Les futurs parents ont beaucoup à régler, et près de la moitié des nouveaux parents admettent qu’ils n’étaient pas préparés aux exigences financières liées aux enfants.Pourtant, les bons versements d’argent peuvent aider à soutenir une famille qui s’agrandit et donner à votre enfant une base financière solide. Voici quelques étapes de planification financière et d’épargne d’urgence pour les futurs parents.
Points clés à retenir
- La planification financière pour les futurs parents peut être difficile puisque le coût moyen pour élever un enfant jusqu’à l’âge de 17 ans peut atteindre 310 605 $.
- Les parents devraient prévoir une augmentation des dépenses, notamment le logement, la nourriture, les couches jetables et les services de garde d’enfants.
- Organisez vos finances en notant vos revenus et dépenses.
- Remboursez vos dettes, en particulier les dettes à taux d’intérêt élevé, et épargnez pour un fonds d’urgence au cas où vous perdriez votre emploi ou auriez des frais médicaux imprévus.
Ajustez le budget de votre ménage
Le coût moyen pour élever un enfant jusqu’à l’âge de 17 ans peut atteindre 310 605 $, ce qui représente une augmentation de plus de 26 000 $ due à l’inflation.
Ces dépenses futures font qu’il est important d’examiner vos revenus et vos dépenses dès maintenant. Sortez des relevés bancaires récents et comparez votre salaire à vos dépenses actuelles. Ensuite, prévoyez les dépenses familiales futures. Le logement peut être l’une des dépenses les plus importantes pour les familles, car vous pourriez avoir besoin d’une chambre supplémentaire ou d’un véhicule plus grand pour accueillir l’arrivée d’un nouveau membre de la famille.
Les autres catégories de dépenses comprennent :
- Nourriture: Vous pourriez finir par dépenser entre 152,30 $ et 209,70 $ par mois pour nourrir un enfant de 1 an, selon que vos habitudes de dépenses sont économes, modérées ou libérales.
- Garde d’enfants et éducation: Les services de garde d’enfants variaient de 226 $ par semaine dans une garderie à 694 $ par semaine pour une nounou, en moyenne, en 2021.
- Vêtements et couches: Les couches jetables peuvent coûter près de 1 000 $ la première année d’un bébé.
- Suppléments: N’oubliez pas les frais de santé, un siège d’auto et une poussette, des coupes de cheveux, des livres et bien plus encore.
Il est désormais temps de libérer des fonds pour couvrir de nouveaux coûts. Réduisez les dépenses inutiles, réduisez les frais de subsistance récurrents comme le loyer ou les factures de téléphone, trouvez des moyens de gagner plus de revenus ou recherchez des options pour intégrer la garde d’enfants dans votre budget.
Note
Considérez la période précédant l’arrivée comme un essai pour votre budget nouveau-né. Essayez de vivre avec votre budget ajusté, puis utilisez les fonds restants pour des achats ou des économies liés au bébé.
Financer des économies d’urgence
Un fonds d’urgence adéquat garantit que vous pouvez couvrir les difficultés financières imprévues, notamment le chômage, les urgences médicales et la perte de la garde d’enfants. Alors, démarrez (ou développez) votre fonds d’urgence.
Considérez les économies d’urgence en termes de mois, comme les mois de frais de subsistance couverts en cas de crise. Chaque mois économisé vous donne 30 jours supplémentaires pour payer vos factures tout en recherchant des options et des solutions.
Un compte d’épargne d’urgence bien financé représente entre deux et cinq mois de frais de subsistance, ce qui correspond généralement à la durée pendant laquelle la plupart des gens sont au chômage.Un fonds d’urgence de trois mois est raisonnable pour les personnes à double revenu. Épargner un fonds d’urgence sur six mois est idéal si vous craignez que votre emploi ne soit pas sûr ou si vous êtes parent seul.
Voici quelques autres façons d’ajouter à votre fonds d’urgence pour les nouveaux parents :
- Demandez de l’argent au lieu ou en plus des cadeaux de baby shower.
- Envoyez 10 $ par semaine en épargne via des virements automatiques ou des dépôts de chèque de paie.
- Ajoutez des remboursements d’impôts, des cadeaux en espèces pour un anniversaire ou des fêtes, ou d’autres petites aubaines à votre fonds.
- Désencombrez pour faire de la place au bébé, vendez les objets inutilisés et économisez de l’argent.
- Revisitez les retenues W-4 et les avantages sociaux pour augmenter votre salaire net et économiser la différence. N’oubliez pas que vous pourriez finir par devoir de l’argent à l’IRS au moment des impôts si vous avez trop peu retenu sur vos chèques de paie.
Examiner l’assurance maladie
Avoir un bébé peut coûter entre 13 000 $ et près de 23 000 $, selon le type d’accouchement et vos besoins en matière de soins. D’un État à l’autre, les livraisons peuvent varier de 30 000 $ à 50 000 $, selon l’endroit où vous habitez.
Toutefois, si vous disposez d’une assurance, une livraison peut coûter près de 7 000 $ en moyenne. En d’autres termes, votre régime d’assurance a un impact énorme sur le montant que vous paierez pour les soins prénatals, le travail et l’accouchement ainsi que les soins du nourrisson.
Examinez votre régime d’assurance maladie pour plus de détails, tels que les prestataires de soins de santé en réseau, les franchises, les quotes-parts, la coassurance et les montants maximums à payer. Appelez votre assureur pour clarifier comment les coûts sont couverts et renseignez-vous sur les programmes qui offrent un soutien financier ou de santé supplémentaire aux futurs parents. Si nécessaire, vous pouvez également réduire les dépenses personnelles en modifiant les forfaits pendant l’inscription ouverte. Vérifiez l’éligibilité à Medicaid via l’outil HealthCare.gov et envisagez la couverture CHIP si vous gagnez trop pour Medicaid.
Note
De nombreux régimes n’incluent pas de couverture maternité pour les enfants à charge. Vous pourriez finir par payer de votre poche les frais médicaux prénatals et de maternité si vous dépendez du régime d’assurance maladie de vos parents.
Avoir ou adopter un bébé compte comme un événement de vie admissible qui permet de modifier un régime d’assurance maladie en dehors de l’inscription ouverte, comme l’ajout de votre enfant ou de votre partenaire non assuré à votre régime. Vous pourrez peut-être également passer à un plan offrant une meilleure couverture après avoir eu l’enfant.
Plus de moyens pour les futurs parents de se préparer
Plan de congé parental
La loi sur le congé familial et médical (FMLA) offre aux parents jusqu’à 12 semaines de congé après qu’un enfant a rejoint leur famille, mais il ne s’agit pas nécessairement d’un congé payé. Vérifiez la politique de votre employeur en matière de congé parental payé et commencez à épargner pour remplacer votre revenu pendant que vous êtes en congé parental.
Comprendre les prestations fiscales pour enfants
Les avantages fiscaux liés aux enfants comprennent le crédit d’impôt pour la garde d’enfants et de personnes à charge, le crédit d’impôt pour l’adoption ou l’aide à l’adoption fournie par l’employeur et les prestations pour la garde de personnes à charge.
Rembourser les dettes
L’endettement est le principal facteur de stress financier pour 32 % des familles.L’élimination des dettes et autres obligations vous aide à accroître votre sécurité financière et à libérer des liquidités pour créer de la richesse et subvenir aux besoins de votre famille.
Acheter plus d’assurance
L’assurance vie et l’assurance invalidité peuvent vous aider à planifier à moindre coût les pires scénarios et à prendre soin de votre famille.
Organisez vos finances
Un testament écrit vous permet de décider comment votre enfant recevra des biens et sera pris en charge. Ajoutez votre enfant comme bénéficiaire des comptes bancaires et d’investissement et des régimes d’assurance existants, mais ne négligez pas de nommer un tuteur pour gérer ces finances à sa place jusqu’à ce qu’il atteigne l’âge de la majorité.
Épargner pour l’avenir
Pensez à épargner pour les études universitaires de votre enfant en utilisant un plan 529. Épargnez également pour votre retraite afin d’éviter de devenir un fardeau financier pour votre enfant plus tard dans la vie.
La planification financière est une bonne parentalité
Grandir dans un foyer financièrement stable est une bonne longueur d’avance qui se traduit par une amélioration du bien-être, du comportement et de la santé de votre enfant, maintenant et tout au long de sa vie.Vous assurerez la sécurité de votre enfant et lui donnerez l’exemple de comportements financiers positifs tout en gérant de manière responsable les finances familiales et en constituant une épargne d’urgence.
Foire aux questions (FAQ)
Comment puis-je planifier financièrement avoir un bébé ?
Élaborez un plan financier en cartographiant vos dépenses et vos revenus. Essayez de rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé et de constituer un fonds d’urgence pour les dépenses imprévues telles qu’une perte d’emploi ou des frais médicaux. Recherchez les avantages et les allégements fiscaux pour les nouveaux parents, comme le crédit d’impôt pour enfants.
Quels sont les coûts financiers d’avoir un bébé ?
La planification financière pour les futurs parents est importante, car élever un enfant jusqu’à l’âge de 17 ans peut coûter jusqu’à 310 605 $.Prévoyez des augmentations de vos dépenses, comme le logement. La nourriture peut coûter entre 152,30 $ et 209,70 $ par mois pour nourrir un enfant de 1 an.Les couches jetables peuvent coûter près de 1 000 $ au cours de la première année d’un bébé, tandis que la garde d’enfants coûte en moyenne 226 $ par semaine et 694 $ par semaine pour une nounou. Les autres dépenses comprennent un siège d’auto, une poussette et des vêtements.
