Les dettes de carte de crédit peuvent avoir des conséquences considérables, même si vous parvenez à gérer vos paiements mensuels. Avoir des dettes de carte de crédit vous coûte de l’argent en intérêts et limite vos choix de vie, sans parler de l’impact que cela a sur votre bien-être émotionnel. Si vous souhaitez économiser de l’argent, améliorer votre crédit et réussir financièrement, il est essentiel de rembourser vos dettes de carte de crédit.
La dette de carte de crédit est un problème national
Vous n’êtes pas seul à faire face à des dettes de carte de crédit. Avec un encours total de la dette renouvelable supérieur à 1 000 milliards de dollars selon la Réserve fédérale, la dette liée aux cartes de crédit est un problème pour des millions d’Américains.
Note
Les statistiques de crédit à la consommation de la Réserve fédérale incluent les dettes de carte de crédit et d’autres types de dettes renouvelables, comme les plans de découvert convenus à l’avance.
La société de surveillance du crédit Experian a noté dans son rapport annuel 2021 sur l’état des cartes de crédit que la dette des cartes de crédit à la consommation s’élevait à 784,5 milliards de dollars en 2021, contre 875,6 milliards de dollars en 2020.
En approfondissant encore plus, le rapport d’Experian note que le solde moyen des cartes de crédit s’élève à 5 221 $, contre 5 315 $ en 2020, un signe clair que la dette des cartes de crédit va dans la bonne direction.
Pourquoi la dette de carte de crédit est un problème de finances personnelles
Il est encourageant de constater que les niveaux d’endettement des cartes de crédit ont diminué – l’utilisation moyenne du crédit est actuellement de 25 %, le plus bas depuis une décennie, selon Experian – mais les consommateurs ont encore un long chemin à parcourir. Même si vous parvenez à effectuer correctement vos paiements par carte de crédit, les dettes de carte de crédit peuvent affecter votre vie d’une manière que vous ne réalisez pas ou ne remarquez pas.
La dette de carte de crédit coûte cher
Avoir un solde de carte de crédit signifie que vous devez payer des intérêts chaque mois jusqu’à ce que la dette soit remboursée. Plus le taux d’intérêt est élevé et plus il vous faut de temps pour rembourser votre solde, plus vous paierez d’intérêts.
Par exemple, un solde de 5 221 $ au TAP moyen actuel des cartes de crédit de 21,96 % ne serait pas remboursé avant plus de 16 ans, au cours desquels vous paieriez un total de 13 238,18 $ à la société émettrice de la carte de crédit, dont 8 062,18 $ en intérêts. Ce calcul suppose que vous avez payé uniquement le minimum dû pendant cette période (1 % de Gesundmd plus les intérêts et un paiement minimum de 35 $) et que vous n’avez plus ajouté de dette au compte.
La dette de carte de crédit limite vos choix financiers
Bon nombre de vos décisions financières dépendent de votre pointage de crédit, un chiffre basé en partie sur le montant de votre dette de carte de crédit. Des soldes de cartes de crédit plus élevés augmentent votre utilisation du crédit, diminuent votre pointage de crédit et rendent plus difficile l’admissibilité à de nouvelles cartes de crédit et à de nouveaux prêts. Cela pourrait signifier qu’il est plus difficile d’acheter une maison ou une voiture lorsque vous êtes prêt à le faire.
Les dettes de carte de crédit réduisent également vos flux de trésorerie, ce qui rend plus difficile l’épargne d’un fonds d’urgence, l’investissement dans la retraite ou les achats importants, même si votre pointage de crédit est suffisamment bon pour l’approbation d’un prêt.
La dette de carte de crédit affecte votre esprit et votre corps
La dette est un fardeau pour vos finances, mais elle peut aussi être un fardeau cognitif. Les chercheurs découvrent un lien entre la dette et notre capacité à réfléchir et à prendre des décisions.Dans une étude, des chercheurs ont découvert que les personnes pauvres obtenaient de meilleurs résultats aux tests cognitifs après avoir reçu des indemnités de réduction de dettes. La dette peut également nous nuire émotionnellement et physiquement. Les chercheurs d’une autre étude ont associé des niveaux d’endettement élevés à la dépression, à des niveaux de stress perçus plus élevés et à une tension artérielle plus élevée.
Prochaines étapes et plus de ressources
La bonne nouvelle est que les dettes de carte de crédit sont résolubles. Si vous êtes ici, vous avez probablement décidé de faire quelque chose pour régler votre dette. La prochaine étape consiste à déterminer combien vous devez afin de pouvoir commencer à élaborer un plan sur la manière d’y remédier.
Et si vous n’êtes toujours pas sûr des dangers des dettes de carte de crédit, voici quelques avertissements supplémentaires :
- Qu’il s’agisse de rendre vos achats plus chers ou de restreindre votre liberté financière, découvrez neuf autres raisons pour lesquelles l’endettement est mauvais.
- Apprenez-en davantage sur les dangers liés aux dettes de carte de crédit en particulier, ainsi que sur les moyens de les atténuer ou de les éviter.
Si vous avez remarqué l’un de ces signes, votre dette de carte de crédit est hors de contrôle, rassurez-vous. Vous pouvez maîtriser votre dette.
Correction – 31 octobre 2022: Cet article a été mis à jour pour corriger le montant total payé à la société émettrice de la carte de crédit dans le premier exemple.
