Dois-je payer des impôts sur les actions que je possède ?

Posséder des actions, des fonds communs de placement et d’autres investissements peut rendre la période des impôts un peu plus compliquée. Même si vous connaissez peut-être les taxes liées à la vente d’actions, vous ne connaissez peut-être pas les autres implications fiscales d’un portefeuille de placement, comme ce que vous pourriez devoir sur les dividendes ou les intérêts gagnés.

Étant donné que vous devrez peut-être payer des impôts sur vos investissements, il est préférable de vous préparer à l’avance lorsque viendra le temps de déclarer vos impôts. Voici à quoi vous attendre cette saison des impôts si vous possédez des actions.

Quand payez-vous des impôts sur les actions ?

Étant donné que les actions peuvent rapporter un revenu, toute action qui vous rapporte de l’argent pourrait avoir des implications fiscales.

Si vous achetez ou vendez vos investissements

Si vous vendez certains de vos investissements avec profit, vous devrez payer des impôts sur les bénéfices que vous avez réalisés. C’est ce qu’on appelle une plus-value.

Un investissement à court terme est un investissement que vous détenez depuis moins d’un an et qui est imposé à votre taux d’imposition normal pouvant aller jusqu’à 37 %, en fonction de vos revenus.Pendant ce temps, un investissement à long terme est un investissement que vous détenez pendant plus d’un an et est imposé à 0 %, 15 % ou 20 %, selon vos revenus.

Si vous perdez de l’argent sur vos placements, c’est ce qu’on appelle une perte en capital. Cela joue également sur vos impôts, potentiellement à votre avantage. Si vos pertes dépassent vos gains, vous pouvez l’utiliser pour réduire votre montant de revenu imposable, jusqu’à une certaine limite annuelle. Dans de nombreux cas, vous pouvez également reporter toute perte en capital excédentaire sur l’année suivante.

Si vous gagnez des dividendes et des intérêts

Même si vous ne vendez aucun de vos investissements dans un but lucratif, vous pourriez quand même devoir payer des impôts sur l’argent que vous gagnez passivement. Par exemple, si vous possédez des actions, un fonds commun de placement ou un fonds indiciel, vous pouvez recevoir des paiements périodiques de cette société. Ces paiements sont appelés dividendes et vous devez payer des impôts sur ceux-ci.

De plus, si vous possédez des obligations et gagnez des intérêts sur celles-ci, vous devrez également payer des impôts sur les intérêts gagnés. Ceux-ci varient en fonction du type d’obligation que vous possédez. Si vous possédez des fonds communs de placement, vous devrez payer des impôts sur les intérêts gagnés. Vous devrez également payer des impôts si vous vendez des actions de fonds communs de placement. Cependant, vous n’avez pas à payer d’impôt sur les transactions effectuées par les gestionnaires du fonds commun de placement.

Planifiez à l’avance pour payer vos impôts

Vous pouvez ajuster vos retenues d’impôt sur le revenu à mesure que vous recevez des dividendes, des gains en capital et des intérêts de votre portefeuille de placements.Cela devrait contribuer à atténuer le choc de votre facture fiscale.

Une autre option pour minimiser le montant des impôts que vous payez sur les investissements consiste à mettre de côté l’argent que vous devrez sous forme d’impôts sur les dividendes, les intérêts et les gains en capital au fur et à mesure que vous le gagnez.

Vous pouvez également discuter avec votre comptable de la meilleure façon de vous préparer pour la saison des impôts, afin d’être prêt à payer votre facture d’impôts tout en respectant votre budget mensuel.

Conseils rapides pour déclarer vos impôts

Lorsqu’il est temps de déclarer vos impôts, vous devriez recevoir un formulaire 1099-DIV de chaque entreprise ou fonds qui vous a envoyé des dividendes.Vous recevrez également un formulaire 1099-B de votre maison de courtage en investissement indiquant vos gains en capital pour cette année-là.

Si vous travaillez avec un comptable ou un logiciel fiscal, assurez-vous d’être organisé et d’avoir tous les formulaires que vous avez reçus pour cette année fiscale prêts lorsque vous produisez. Il est utile d’avoir une liste de contrôle de tous les formulaires pour vous assurer que vous avez reçu tout ce dont vous avez besoin pour remplir vos déclarations de revenus.

Demandez à un comptable ou à un conseiller financier

Le montant que vous paierez en impôts sur vos investissements variera en fonction du nombre d’investissements que vous possédez, s’ils ont gagné ou perdu de l’argent l’année dernière, de votre revenu actuel et d’autres facteurs financiers. Il est important de consulter votre comptable et votre conseiller financier pour savoir combien vous devez épargner chaque année pour couvrir vos impôts.

Si vous commencez tout juste à investir, ce que vous gagnez n’est peut-être pas suffisant pour avoir un impact important sur votre facture fiscale.

Dans la plupart des cas, les changements se feront progressivement et vous devriez pouvoir vous adapter à mesure que votre fardeau fiscal augmente. Lorsque vous atteignez un point où vous gagnez un montant important en investissements chaque année, il est préférable de faire appel à un comptable pour vous aider à élaborer une stratégie fiscale viable.

Envisagez des véhicules d’investissement fiscalement avantageux

Maintenant que vous savez comment payer des impôts sur les investissements tels que les fonds indiciels, les fonds communs de placement et les actions, il est peut-être temps de profiter d’un compte de placement libre d’impôt. Les exemples incluent le 401(k), le 529 College Savings Plans, le Health Savings Account (HSA) et les IRA ou Roth IRA.

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