Essayer de payer ses études universitaires peut être un exercice d’équilibre délicat. Vous souhaitez maximiser le montant de l’aide financière et minimiser le nombre de prêts étudiants que vous utilisez pour couvrir vos frais.
Lorsqu’ils sont utilisés à bon escient, les prêts étudiants peuvent améliorer considérablement vos perspectives financières. Après l’obtention de leur diplôme, lorsque ces prêts arrivent à échéance, certains diplômés ont du mal à trouver un emploi suffisamment rémunérateur pour couvrir les remboursements de leur prêt étudiant. Cela peut mettre à rude épreuve leur budget et leurs perspectives de crédit à long terme.
Note
Le mardi 22 novembre 2022, l’administration Biden a prolongé pour la huitième fois la pause sur les paiements et les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux. Les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants fédéraux n’auront pas à effectuer de paiements, et les prêts ne recommenceront à accumuler des intérêts que 60 jours après que les affaires judiciaires contestant le programme d’exonération des prêts étudiants de Biden soient résolues ou que le ministère de l’Éducation soit autorisé à aller de l’avant avec le programme. Si les dossiers ne sont pas résolus d’ici le 30 juin 2023, les paiements reprendront deux mois après.
Heureusement, dans certaines circonstances, vous n’êtes pas obligé de rembourser vos prêts étudiants fédéraux, que ce soit pour une durée déterminée ou de manière permanente. Voici 11 possibilités qui pourraient s’appliquer à votre situation financière.
1. Remise de remboursement basée sur le revenu
Dans le cadre des plans de remboursement basés sur le revenu, les prêts sont annulés si vous payez un certain pourcentage de votre revenu mensuel (jusqu’à 10 %) chaque mois pendant 20 ou 25 ans. Dans le cadre d’un nouveau type de plan proposé par l’administration Biden, ce délai serait réduit de moitié pour certains emprunteurs.
Note
Le 24 août 2022, l’administration du président Joe Biden a proposé un nouveau plan de remboursement des prêts étudiants fédéraux pour les prêts de premier cycle. Le plan plafonnerait les paiements mensuels à 5 % de votre revenu mensuel. Après 10 ans, tout solde restant sera éliminé si le solde initial du prêt était de 12 000 $ ou moins.
2. Report du prêt
Un report est une période pendant laquelle le remboursement du capital et des intérêts de votre prêt est temporairement retardé. Bien que les intérêts continuent de s’accumuler, le gouvernement fédéral peut les payer en fonction du type de prêt dont vous disposez. Vous pourriez être admissible à un report si vous :
- Sont traités pour un cancer
- Connaissent des difficultés économiques
- Sont inscrits à des études supérieures
- Sont inscrits dans une école éligible au moins à mi-temps
- Rejoignez le Corps de la Paix
- Servir dans l’armée
- Sont au chômage
3. Abstention de prêt
Vous pourrez peut-être arrêter d’effectuer des paiements ou réduire votre paiement mensuel jusqu’à 12 mois ; cependant, les intérêts continueront de s’accumuler sur vos prêts subventionnés et non subventionnés. Vous pouvez bénéficier d’une abstention en raison de :
- Difficultés financières
- Participation à un stage ou une résidence médicale ou dentaire
- Inscription à certains programmes de la fonction publique
- Fardeau excessif des prêts étudiants (20 % ou plus de votre revenu brut mensuel total)
4. Décharge du prêt scolaire fermé
Vous pourriez avoir droit à une libération de votre prêt étudiant fédéral si votre école ferme pendant que vous êtes inscrit ou peu de temps après votre retrait. Votre école a dû fermer pendant que vous étiez inscrit, pendant que vous étiez en congé ou dans les 120 ou 180 jours suivant votre retrait, selon le moment où vos prêts ont été décaissés.
5. Fonction publique
Vous pourrez peut-être bénéficier d’une remise de prêt dans le cadre du programme de remise de prêt de la fonction publique (PSLF) si vous êtes employé à temps plein par un gouvernement ou une organisation à but non lucratif. Ce programme annule le solde restant de vos prêts étudiants fédéraux directs après avoir effectué 120 paiements mensuels admissibles dans le cadre d’un plan de remboursement admissible.
Le site Web Federal Student Aid vous recommande de soumettre une attestation d’exonération de prêt de la fonction publique et un formulaire de demande chaque année ou lorsque vous changez d’employeur pour vous assurer que vos paiements sont pris en compte dans votre éligibilité.
Si vous pensez être éligible à l’une de ces options, contactez votre gestionnaire de prêt pour déterminer les mesures à prendre. Gardez à l’esprit que ces options s’appliquent officiellement uniquement aux prêts étudiants fédéraux. Si vous bénéficiez d’un prêt étudiant privé, vérifiez auprès de votre gestionnaire de prêts pour déterminer s’il propose des programmes similaires.
Note
Le 24 août 2022, le président Joe Biden a annoncé via Twitter l’annulation de 10 000 $ de dette étudiante fédérale pour les emprunteurs éligibles et de 20 000 $ pour les bénéficiaires fédéraux de la subvention Pell.
Admissibilité étendue au PSLF
Le 6 octobre 2021, le ministère de l’Éducation a annoncé une éligibilité élargie au programme PSLF. Ceux qui avaient des prêts accordés dans le cadre du programme fédéral de prêt pour l’éducation familiale (FFEL) et/ou du programme de prêt Perkins n’étaient auparavant pas admissibles à la remise. De nouvelles règles d’éligibilité prévoiront une dispense pour ces emprunteurs.
Les nouvelles règles suppriment également les restrictions sur le type de plan de remboursement et l’exigence que les paiements soient effectués en totalité et à temps. Ceux qui ont effectué plus de 120 paiements admissibles peuvent se faire rembourser ces paiements supplémentaires.
Pour les militaires et les employés fédéraux, le programme accordera automatiquement des crédits au PSLF en utilisant des correspondances de données fédérales. Il examinera également les anciennes candidatures PSLF refusées.Cela donnera aux emprunteurs la possibilité de faire reconsidérer leurs déterminations PSLF à la lumière des nouveaux changements.
Obtenez plus d’informations sur la dérogation PSLF.
6. Remise du prêt aux enseignants
Si vous enseignez à temps plein pendant cinq années scolaires complètes et consécutives dans certaines écoles primaires et secondaires ou organismes de services éducatifs qui servent des familles à faible revenu et satisfont à d’autres qualifications, vous pourriez être admissible au pardon. Cette remise pourrait atteindre un total combiné de 17 500 $ sur vos prêts fédéraux directs subventionnés et non subventionnés et vos prêts fédéraux Stafford subventionnés et non subventionnés.
Note
Toutes les dettes étudiantes annulées seront exonérées d’impôt jusqu’à la fin de 2025 grâce à l’American Rescue Plan Act de 2021.
7. Autre annulation pour les enseignants
Vous pourriez être admissible à une annulation de prêt pour enseigner à temps plein dans une école à faible revenu ou pour enseigner dans certaines matières. Si vous êtes admissible, vous pouvez faire annuler 15 % de votre prêt par an pendant vos première et deuxième années, 20 % par an pendant vos troisième et quatrième années et 30 % annuler votre cinquième année d’enseignement. Vous pouvez également bénéficier d’un sursis grâce à ces services d’enseignement admissibles.
8. Programmes de remise de prêts étudiants parrainés par l’État
De nombreux États proposent des programmes d’exonération de prêt aux enseignants, surtout si vous enseignez dans une zone où les besoins sont élevés. L’American Federation of Teachers dispose d’une base de données consultable que vous pouvez utiliser pour trouver des programmes de pardon nationaux et locaux auxquels vous pourriez être admissible.
9. Handicap
Certaines déficiences physiques et mentales peuvent vous donner droit à une libération totale et permanente pour invalidité de vos prêts étudiants fédéraux. Vous devez fournir des documents sur votre handicap provenant du ministère des Anciens Combattants, de l’Administration de la sécurité sociale ou d’un médecin.
10. Défense de l’emprunteur
Les emprunteurs peuvent être éligibles à l’annulation de leurs prêts étudiants fédéraux si une école les a induits en erreur ou s’est livrée à d’autres fautes en violation de certaines lois. Cela peut s’appliquer aux emprunteurs qui ont fréquenté les collèges Corinthian : Everest, Heald et WyoTech. Selon les règles actuelles, vous pouvez demander la défense de l’emprunteur même si vos prêts sont en défaut. Vous devez prouver que l’école a été délibérément trompeuse et que vous avez subi un préjudice financier.
11. Mort
Les prêts étudiants fédéraux peuvent être annulés si l’emprunteur d’un prêt étudiant fédéral décède.Les prêts étudiants privés peuvent ne pas offrir la même protection.
