Si vous avez des dettes étudiantes ou envisagez d’emprunter de l’argent pour vos études universitaires, portez une attention particulière aux taux d’intérêt de vos prêts étudiants. Plus les taux sont élevés, plus vous paierez cher, tandis que des taux plus bas signifieront moins rembourser.
Note
Le mardi 22 novembre 2022, l’administration Biden a prolongé pour la huitième fois la pause sur les paiements et les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux. Les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants fédéraux n’auront pas à effectuer de paiements, et les prêts ne recommenceront à accumuler des intérêts que 60 jours après que les affaires judiciaires contestant le programme d’exonération des prêts étudiants de Biden soient résolues ou que le ministère de l’Éducation soit autorisé à aller de l’avant avec le programme. Si les dossiers ne sont pas résolus d’ici le 30 juin 2023, les paiements reprendront deux mois après.
Alors, quel est le taux d’intérêt moyen d’un prêt étudiant ? De 2006 à 2021, les taux fédéraux moyens des prêts étudiants étaient respectivement de 4,66 % et 6,22 % pour les prêts du premier cycle et des cycles supérieurs.Cependant, votre taux peut être bien en dehors de cette fourchette, selon le type de prêt que vous contractez, y compris les prêts étudiants fédéraux et privés, ainsi que selon que vous aviez ou non un cosignataire.
Note
Le 24 août 2022, le président Joe Biden a annoncé via Twitter l’annulation de 10 000 $ de dette étudiante fédérale pour les emprunteurs éligibles et de 20 000 $ pour les bénéficiaires fédéraux de la subvention Pell.
Voici un aperçu des taux d’intérêt moyens des prêts étudiants auxquels vous pouvez vous attendre, ainsi qu’une explication de la manière dont ces taux sont fixés.
Taux d’intérêt des prêts étudiants fédéraux
| Type de prêt étudiant | Type d’emprunteur | Taux d’intérêt moyen des prêts étudiants (2006-2021) | Taux d’intérêt actuels des prêts étudiants (2021-2022) |
|---|---|---|---|
| Prêts directs subventionnés et non subventionnés | Étudiants de premier cycle | 4,66% | 3,73% |
| Prêts directs non subventionnés | Étudiants diplômés ou professionnels | 6,22% | 5,28% |
| Prêts directs PLUS | Parents d’étudiants de premier cycle et d’étudiants diplômés ou professionnels | 7,27% | 6,28% |
Les taux fédéraux des prêts étudiants changent chaque année scolaire et ont considérablement varié au cours des 15 dernières années. Sur les prêts directs subventionnés et non subventionnés destinés aux étudiants de premier cycle, par exemple, le taux le plus bas de 2,75 % est inférieur de la moitié au taux le plus élevé de ces prêts de 6,8 %.
Qu’est-ce qui affecte les taux fédéraux des prêts étudiants ?
Voici quelques facteurs qui contribuent à votre taux d’intérêt :
- Quel type de prêts étudiants vous obtenez.Les prêts directs subventionnés et non subventionnés comportent les taux de prêt étudiant fédéraux les plus bas, tandis que les prêts PLUS coûtent plus cher.
- Quel type d’emprunteur vous êtes.Sur les prêts directs non subventionnés, les étudiants de premier cycle paient des taux inférieurs de 1,55 points de pourcentage à ceux des emprunteurs des cycles supérieurs ou des écoles professionnelles.
- Lorsque vous contractez un emprunt.Les taux d’intérêt fédéraux des prêts étudiants sont décidés chaque année le 1er juin et entrent en vigueur du 1er juillet au 30 juin de l’année suivante. Votre prêt se verra attribuer le taux fédéral du prêt étudiant en fonction de la date du premier décaissement.
- Rendements récents du Trésor américain à 10 ans.La formule des taux des prêts étudiants fédéraux est basée sur le rendement du Trésor à 10 ans, plus un montant supplémentaire fixe. Lorsque les rendements du Trésor américain augmentent ou diminuent, les taux des prêts étudiants suivent leur évolution, jusqu’à un plafond de taux fixé par la loi.
Note
Vous ne pouvez pas faire grand-chose pour contrôler les taux de vos prêts étudiants fédéraux : vous et tous ceux qui contractent les mêmes types de prêts au cours de la même période auront le même taux d’intérêt.
Heureusement, les taux fédéraux des prêts étudiants ont tendance à dépasser ceux que vous paieriez pour les prêts étudiants privés ou d’autres formes de dette, ce qui en fait un moyen assez abordable de financer un diplôme universitaire.
Taux d’intérêt des prêts étudiants privés
Alors que les taux fédéraux des prêts étudiants sont standardisés pour tous les emprunteurs bénéficiant d’un type de prêt spécifique, la gamme de taux des prêts étudiants privés est beaucoup plus large.
Voici quelques statistiques sur le prêt étudiant privé moyen pour les étudiants de premier cycle :
- Taux de départ moyen de 6,17 % pour les prêts étudiants privés sur cinq ans à taux variables.
- Taux fixe moyen de 7,64 % pour les prêts étudiants privés sur 10 ans.
- Les taux des prêts étudiants privés peuvent être inférieurs ; les taux variables commencent entre 1,25 % et 2,25 % TAEG, tandis que les taux fixes commencent entre 4,25 % et 4,75 % TAEG.
- Dans le segment supérieur, les taux des prêts étudiants privés peuvent aller de 11,97 % à 12,59 % TAEG.
Les taux des prêts étudiants privés varient énormément car ils sont liés à plusieurs facteurs qui peuvent changer d’un prêteur à l’autre, d’un prêt à l’autre et d’un emprunteur à l’autre.
Qu’est-ce qui affecte les taux des prêts étudiants privés ?
Avec des taux fixes de prêts étudiants privés allant de 4,25 % à 12,59 %, il peut être difficile de savoir ce que vous pouvez vous attendre à payer.Les facteurs suivants peuvent avoir une incidence sur les taux des prêts étudiants privés :
Quel prêteur vous choisissez.Bien que de nombreux prêteurs proposent des taux comparables et compétitifs, certains peuvent proposer de meilleures offres que d’autres. La collecte de devis peut vous aider à trouver le prêteur qui vous propose la meilleure offre.
Dans quelle mesure vous (et votre cosignataire) êtes solvables.Vous aurez généralement besoin d’un bon score de crédit (mi-600 ou plus) pour être admissible à un prêt étudiant privé. Les prêteurs lient également les offres de taux de prêt étudiant à votre pointage de crédit, donc avoir un meilleur crédit vous rapportera des taux plus bas. Si votre pointage de crédit ne répond pas à cette norme, vous pouvez ajouter un cosignataire à votre demande.
Les conditions de prêt étudiant privé que vous choisissez.Les options que vous sélectionnez pour votre prêt auront un impact sur les intérêts que vous paierez. Les prêts étudiants à taux variable ont tendance à avoir des taux plus bas au départ, par exemple, mais peuvent augmenter ou diminuer en termes de remboursement. Les taux fixes, en revanche, peuvent être plus élevés au début, mais sont bloqués lors du remboursement et ne changeront pas.De nombreux prêteurs proposent également des taux plus bas sur des durées de prêt étudiant plus courtes.
L’environnement général des taux lorsque vous contractez un prêt.De la même manière que les taux des prêts étudiants fédéraux sont liés aux rendements du Trésor américain, les taux des prêts étudiants privés sont également affectés par ce qui se passe sur les marchés et l’économie dans leur ensemble. À mesure que les taux globaux augmentent ou diminuent, vous pouvez vous attendre à ce que les prêts étudiants privés reflètent ces tendances.
Comment lutter contre les taux élevés des prêts étudiants
Une fois que vous avez déjà contracté un prêt, vos options pour réduire les taux des prêts étudiants sont limitées mais ne disparaissent pas. De nombreux prêteurs offrent une petite réduction de taux, généralement de 0,25 point de pourcentage, pour la mise en place de paiements automatiques. Le refinancement d’un prêt étudiant peut être une option pour vous aider à remplacer les prêts étudiants à taux d’intérêt élevé par un prêt plus récent à un taux inférieur. Effectuer des versements supplémentaires sur votre prêt étudiant peut réduire Gesundmd et les intérêts que vous payez sur celui-ci.
La meilleure façon de limiter les coûts que vous payez en raison des taux d’intérêt des prêts étudiants est d’emprunter judicieusement dès le départ. Les étudiants et leurs parents peuvent comparer les taux des prêts étudiants fédéraux et privés et profiter en premier des options à taux inférieur.
