Trouver son premier emploi après avoir terminé ses études est souvent un défi de taille. Sans emploi, il peut être difficile de respecter vos obligations financières, notamment de rembourser vos prêts étudiants.
Si vous vous retrouvez sans travail ou si vous ne gagnez pas beaucoup de revenus, vous vous demandez peut-être comment vous allez payer votre dette étudiante. La bonne nouvelle est que vous avez plusieurs options et voici ce que vous devez savoir.
Note
Le 24 août 2022, le président Joe Biden a annoncé via Twitter l’annulation de 10 000 $ de dette étudiante fédérale pour les emprunteurs éligibles et de 20 000 $ pour les bénéficiaires fédéraux de la subvention Pell.
Le marché du travail pour les jeunes diplômés
La bonne nouvelle est que l’économie et le marché du travail se sont considérablement améliorés par rapport au marasme de 2020 et 2021. En raison de la pandémie de coronavirus, le marché du travail s’est transformé en un lieu de travail hybride et distant qui favorise les demandeurs d’emploi. Le Bureau of Labor Statistics a signalé un taux de chômage global de 3,5 % en juillet 2022, soit bien inférieur au taux de chômage maximal de 14,7 % en avril 2020.
Les employeurs ont du mal à trouver et à retenir des travailleurs. En juin 2022, il y avait 0,6 chômeur par poste vacant, contre 4,9 travailleurs par poste vacant au début de la pandémie.Les conditions qui ont conduit à ce resserrement du marché du travail incluent la diminution du nombre de retraités et de parents travaillant, un fort rebond des dépenses de consommation et la persistance de la pandémie, qui a conduit certains travailleurs à ne pas retourner sur le marché du travail.En conséquence, les travailleurs ont plus de poids, ce qui est une bonne nouvelle pour les jeunes diplômés.
Si vous ne trouvez pas d’emploi à temps plein dans votre domaine, il peut y avoir des opportunités de commencer à travailler en indépendant ou d’explorer des emplois parallèles tout en recherchant un poste permanent. Cependant, même dans un marché du travail tendu, rien ne garantit que vous serez en mesure de trouver un emploi offrant un revenu suffisant pour rembourser vos prêts étudiants.
Déterminez les prêts étudiants dont vous disposez
Si vous vous inquiétez du remboursement de votre prêt étudiant, la première étape consiste à déterminer de quels types de prêts étudiants vous disposez. C’est parce que vos options sont très différentes entre les prêts privés et les prêts fédéraux accordés par le ministère de l’Éducation.
Si vous bénéficiez des types de prêts étudiants fédéraux les plus courants, vos intérêts et vos paiements sont reportés jusqu’en 2023, en raison de la dernière prolongation du président Biden.
En d’autres termes, vous n’avez pas à effectuer de paiements mensuels et le solde de votre prêt ne portera pas d’intérêts, ce qui augmenterait généralement le montant dû du prêt.
Tous les prêts fédéraux ne sont pas éligibles à ce taux d’intérêt de 0 %. Si vous avez des prêts fédéraux Perkins détenus par l’école que vous avez fréquentée ou des prêts du programme FFEL détenus par des prêteurs commerciaux, ils rapportent toujours des intérêts.
Note
Le mardi 22 novembre 2022, l’administration Biden a prolongé pour la huitième fois la pause sur les paiements et les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux. Les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants fédéraux n’auront pas à effectuer de paiements, et les prêts ne recommenceront à accumuler des intérêts que 60 jours après que les affaires judiciaires contestant le programme d’exonération des prêts étudiants de Biden soient résolues ou que le ministère de l’Éducation soit autorisé à aller de l’avant avec le programme. Si les dossiers ne sont pas résolus d’ici le 30 juin 2023, les paiements reprendront deux mois après.
Cependant, si vous avez des prêts étudiants privés, ni les intérêts ni les paiements ne sont suspendus, bien que de nombreux prêteurs aient proposé une aide sous la forme d’une abstention d’urgence de différentes durées. De nombreux prêteurs privés de prêts étudiants offrent un délai de grâce de six mois après l’obtention du diplôme, mais en fonction de votre prêt, des intérêts peuvent encore s’accumuler pendant cette période.
Profitez de tous les programmes de remboursement
Une fois que vous connaissez le type de prêts dont vous disposez, vous pouvez explorer les programmes de remboursement qui peuvent s’offrir à vous.
Comme mentionné ci-dessus, vous n’aurez aucun remboursement sur les prêts étudiants fédéraux jusqu’en 2023. Cependant, si vous êtes toujours au chômage à la fin du moratoire sur les intérêts et les paiements, vous avez plusieurs options :
- Report du chômage :Si vous cherchez du travail et que vous n’en trouvez pas, ou si vous recevez des allocations de chômage, vous avez droit à un sursis de chômage pouvant aller jusqu’à trois ans. Reporter vos prêts signifie que vous n’avez pas à effectuer de paiements. Les intérêts ne courront pas sur les prêts subventionnés directement, bien qu’ils soient facturés sur tous les prêts non subventionnés.
- Abstention:Vous pouvez demander une abstention sur les prêts étudiants fédéraux si vous êtes confronté à des difficultés économiques. L’abstention vous permet de suspendre les paiements jusqu’à un an, mais vous pouvez présenter une nouvelle demande tant que vous remplissez toujours les conditions d’abstention. Cependant, les intérêts continueront de s’accumuler et vous pourrez soit les payer au fur et à mesure, soit permettre qu’ils soient ajoutés à votre capital à la fin de la période d’abstention.
- Remboursement basé sur les revenus :Plusieurs plans de remboursement de revenus différents plafonnent les versements mensuels de votre prêt étudiant à une partie de votre revenu. Chaque plan vous permet éventuellement d’obtenir l’annulation du solde restant de votre prêt après avoir effectué des paiements pendant un certain nombre d’années. Dans le cadre d’un plan axé sur le revenu, votre paiement pourrait potentiellement être aussi bas que 0 $.
Note
Le 24 août 2022, l’administration du président Joe Biden a proposé un nouveau plan de remboursement des prêts étudiants fédéraux pour les prêts de premier cycle. Le plan plafonnerait les paiements mensuels à 5 % de votre revenu mensuel. Après 10 ans, tout solde restant sera éliminé si le solde initial du prêt était de 12 000 $ ou moins.
Bien que certains prêteurs privés vous permettent également de demander une abstention volontaire sur les prêts étudiants, tous n’offrent pas cette option et vos choix peuvent être plus limités qu’avec les prêts fédéraux. Bien que vous puissiez peut-être suspendre vos paiements si vous êtes éligible à l’abstention, des intérêts seront toujours facturés sur les prêts privés pendant votre période d’abstention, vous laissant avec un solde de prêt plus important à rembourser.
Lorsque vous envisagez un programme de remboursement, assurez-vous de lire les petits caractères. Si des intérêts s’accumulent, mais que vous n’êtes pas tenu de payer suffisamment pour les couvrir, le solde de votre prêt augmentera.
Rechercher des allocations de chômage
Ne pas avoir d’emploi peut affecter non seulement votre capacité à rembourser vos prêts étudiants, mais également votre stabilité financière. Cependant, d’autres prestations gouvernementales peuvent vous aider à gagner un certain revenu en ces temps difficiles.
Les allocations de chômage, par exemple, peuvent vous assurer un revenu régulier si vous y avez droit. Les États fixent leurs propres règles en matière de chômage, qui peuvent inclure :
- Vous devez être au chômage sans que ce soit de votre faute.
- Vous devez être prêt à commencer à travailler immédiatement.
- Vous devez remplir des exigences minimales, comme travailler un certain nombre d’heures ou gagner un certain montant de salaire pendant une « période de base » établie par votre État.
Si vous pensez être éligible, recherchez le programme d’assurance-chômage de votre État pour évaluer les conditions d’éligibilité et soumettez votre demande.
Former un plan avant la date d’échéance
Cela peut être extrêmement frustrant de ne pas trouver un emploi qui vous permette de rembourser vos prêts étudiants, surtout après avoir travaillé si dur pour obtenir un diplôme afin d’améliorer vos perspectives de carrière. Cependant, vous avez des options, mais il est important d’être proactif et prudent avant de les exercer.
Si vous êtes au chômage et que vous ne pensez pas pouvoir couvrir le remboursement mensuel de votre prêt étudiant, n’attendez pas d’être déjà en retard. Contactez votre prêteur dès que possible pour explorer vos options afin que vous puissiez prendre le temps de prendre la décision qui vous convient.
