Alors que le COVID-19 perturbe l’emploi, les revenus et la stabilité financière de millions de personnes aux États-Unis, beaucoup ont du mal à rembourser leurs prêts étudiants.
Pour les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants privés, savoir comment obtenir de l’aide peut être plus déroutant. L’abstention des prêts étudiants privés et l’allègement des difficultés liées au coronavirus sont proposés à la discrétion de chaque prêteur.
Note
Si vous avez des prêts étudiants fédéraux en plus des prêts privés, sachez que le mardi 22 novembre 2022, l’administration Biden a prolongé pour la huitième fois la pause sur les paiements et les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux. Les emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants fédéraux n’auront pas à effectuer de paiements, et les prêts ne recommenceront à accumuler des intérêts que 60 jours après que les affaires judiciaires contestant le programme d’exonération des prêts étudiants de Biden soient résolues ou que le ministère de l’Éducation soit autorisé à aller de l’avant avec le programme. Si les cas ne sont pas résolus d’ici le 30 juin, les paiements reprendront deux mois après.
Voici un aperçu des autres allègements de prêts étudiants privés et de l’aide contre les coronavirus que les emprunteurs pourraient pouvoir réclamer.
Points clés à retenir
- L’aide aux prêts étudiants privés est offerte à la discrétion du prêteur, et les options d’abstention, de report ou d’autres allègements varient.
- Pourtant, de nombreux prêteurs étendent l’allègement du coronavirus aux prêts étudiants privés, alors contactez le vôtre pour discuter des options.
- Les emprunteurs peuvent demander une abstention de prêt étudiant privé pour suspendre les paiements, ce qui n’aura pas d’impact sur votre crédit, mais les intérêts continueront de courir pendant la période de non-paiement.
- Si vous disposez d’un revenu stable et d’un bon crédit, le refinancement de prêts étudiants privés pourrait être une option pour réduire les taux d’intérêt et les mensualités.
- Les emprunteurs qui ont également une dette étudiante fédérale peuvent se renseigner sur l’allègement des prêts étudiants contre le coronavirus pour rester à jour.
Prêteurs privés de prêts étudiants offrant des options de secours
La bonne nouvelle est que la plupart des prêteurs et prestataires de services étudiants privés disposent de programmes d’urgence pour aider les emprunteurs à traverser la crise financière actuelle.
De nombreux emprunteurs peuvent bénéficier d’une abstention en cas d’urgence ou de catastrophe spécifique à la pandémie de COVID-19. Ces options peuvent suspendre les paiements pendant au moins un mois et souvent plus, selon les directives et le programme du prêteur.
Certains prêteurs privés proposent d’autres options standard d’abstention et de report en plus de l’abstention liée au coronavirus. L’abstention en cas de difficultés est un avantage de prêt étudiant privé plus courant qui peut aider les emprunteurs confrontés à une perte d’emploi ou à une baisse de revenus. Certains prêteurs proposent également un report pour le service militaire actif ou pour ceux qui se réinscrivent à l’université.
Note
L’abstention peut augmenter le coût total de votre prêt étudiant. Les intérêts sur les prêts étudiants continueront de s’accumuler pendant l’abstention des prêts étudiants privés, qui devront être remboursés après la fin de la période d’abstention.
D’autres formes potentielles d’aide aux prêts étudiants privés incluent des paiements ou des taux d’intérêt modifiés. Certains prêteurs peuvent offrir une réduction temporaire du taux d’intérêt ou accepter des paiements d’intérêts uniquement.
Tous ces programmes privés d’allègement des prêts étudiants contre le coronavirus exigent que les emprunteurs demandent ou postulent cet allègement et répondent aux critères d’éligibilité. Contactez directement votre prêteur ou votre agent de gestion pour discuter de votre situation et demandez à quelle allègement de prêt étudiant vous pourriez avoir droit. Ci-dessous, nous avons décrit l’allègement des prêts étudiants contre le coronavirus proposé par certains grands prêteurs privés.
Ascension
En réponse à la pandémie, Ascent a annoncé une nouvelle option d’abstention en cas de catastrophe naturelle ou d’urgence déclarée. Les emprunteurs peuvent choisir de s’abstenir de payer jusqu’à trois mois pour des raisons liées à la pandémie. Ascent offre également quatre mois d’abstention en cas de difficultés financières temporaires. Contactez Launch Servicing pour obtenir de l’aide sur la suspension des paiements.
Banque des citoyens
Citizens Bank propose trois mois d’abstention de prêt d’urgence COVID-19, avec la possibilité de demander deux périodes d’abstention supplémentaires de trois mois si vous continuez à rencontrer des difficultés financières.Pour demander une abstention, contactez le service de prêts étudiants de Citizens Bank, Firstmark Services, au 855-819-7137.
Avenue du Collège
Les emprunteurs incapables d’effectuer des paiements mensuels sur les prêts étudiants de College Ave en raison du COVID-19 pourraient bénéficier d’une abstention en cas de catastrophe. College Ave peut également accorder une abstention pour difficultés par tranches de trois ou six mois (jusqu’à une limite de 12 mois).College Ave demande aux emprunteurs d’appeler le 844-803-0736 pour demander ce type d’assistance.
Obligation commune
L’abstention de CommonBond en cas de catastrophe naturelle offre un soulagement aux emprunteurs pendant la pandémie de coronavirus. CommonBond accorde cette abstention par tranches d’un mois. À la fin du premier mois d’abstention, vous pouvez demander 30 jours supplémentaires si vous êtes toujours concerné. Cela ne sera pas non plus pris en compte dans les limites d’abstention standard du prêteur, et les intérêts courus ne sont pas capitalisés (ajoutés au capital du prêt). Vous pouvez remplir un formulaire de demande d’abstention sur le site de CommonBond pour postuler.
Découvrir
Discover travaillera avec des emprunteurs étudiants qualifiés pour gérer les paiements s’ils rencontrent des difficultés financières. Les emprunteurs éligibles peuvent reporter les remboursements de leur prêt jusqu’à 12 mois pendant la durée de leur prêt, mais ces 12 mois ne peuvent pas être consécutifs.Les emprunteurs étudiants peuvent appeler le 800-STUDENT (800-788-3368).
Sérieux
Earnest propose une aide au remboursement des prêts étudiants contre le coronavirus à travers quelques options. Bien que l’abstention à court terme du coronavirus ait pris fin le 31 janvier 2022, Earnest propose toujours un programme d’intérêt à court terme uniquement. Contactez Earnest via le formulaire sur son site ou par téléphone au 855-203-4596 pour discuter de vos options d’abstention.
Route des Lauriers
Les emprunteurs peuvent demander une abstention de trois mois sur les prêts étudiants de Laurel Road si leurs revenus sont affectés par la pandémie de COVID-19, avec la possibilité de demander une prolongation de trois mois s’ils n’ont pas utilisé au total neuf mois d’abstention de COVID-19. Les intérêts courent pendant l’abstention et seront capitalisés et ajoutés au capital restant du prêt à la fin de la période d’abstention. Contactez le réparateur de Laurel Road, MOHELA, au 877-292-6845.
Navient
Pour les prêts étudiants privés de Navient, le gestionnaire a proposé une option d’abstention à court terme qui a mis les comptes de prêt en cours et a suspendu les paiements pendant au moins un mois, mais le programme a pris fin le 31 janvier 2022. Les intérêts courus mais ne sont pas capitalisés, et cette abstention à court terme ne compterait pas dans les options d’abstention générales de Navient. Navient propose également d’autres options qui peuvent réduire les paiements mensuels, comme une réduction temporaire du taux, des paiements d’intérêts uniquement ou un remboursement prolongé. Contactez Navient par téléphone au 888-272-5543 pour discuter de vos options.
Note
En janvier 2022, Navient a accepté de payer 1,85 milliard de dollars pour régler un procès et résoudre les réclamations pour prêts abusifs. Dans le cadre du règlement, plus de 66 000 emprunteurs pourraient être éligibles à l’annulation de leur solde restant, et environ 350 000 autres recevront chacun environ 260 dollars de remboursement.
PCN
Plusieurs programmes d’assistance en cas de difficultés PNC peuvent aider ses clients à traverser les revers liés au COVID. Ce prêteur n’offre pas de détails sur son aide en cas de difficultés liées aux prêts étudiants, mais demande aux emprunteurs de prêts étudiants PNC d’appeler le 800-233-0557.
Sallie Mae
Sallie Mae propose des options d’assistance aux emprunteurs ayant des difficultés à suivre leurs paiements. Cependant, il ne donne aucun détail, mais demande plutôt aux emprunteurs de contacter Sallie Mae par chat en ligne ou par téléphone au 833-558-6577 (ou au 877-604-8834 si votre compte est en souffrance).
Note
SoFi propose un programme de protection contre le chômage qui offre trois mois d’abstention à la fois, jusqu’à 12 mois, si vous perdez votre emploi sans que ce soit de votre faute.
Les paiements différés des prêts étudiants auront-ils un impact négatif sur votre pointage de crédit ?
Effectuer des paiements à temps est essentiel pour établir et maintenir un bon crédit. Vous vous demandez peut-être comment le fait de suspendre les paiements par le biais d’un report ou d’une abstention affectera votre crédit.
Heureusement, une pause dans les paiements en raison d’un accord d’abstention ou de report n’endommagera pas votre crédit. Votre compte de prêt étudiant restera répertorié sur votre rapport de crédit comme étant ouvert et en règle.
Et si vous risquez de manquer les remboursements de votre prêt étudiant, l’abstention ou le report pourrait protéger votre crédit. Les retards de paiement ou les impayés seront signalés et cela peut avoir un impact négatif sur votre crédit. Une demande d’abstention ou de report peut vous aider à éviter des paiements manqués et des dommages à votre crédit.
Note
Si vous demandez une abstention de prêt étudiant privé, n’arrêtez pas d’effectuer des paiements et risquez de manquer un paiement. Continuez les paiements programmés jusqu’à ce que votre demande soit approuvée et que vous receviez plus de détails sur les conditions de l’abstention.
Devriez-vous refinancer les prêts étudiants privés dès maintenant ?
Lorsque vous rencontrez des difficultés financières importantes, contacter votre prêteur actuel devrait être une première étape. Il peut offrir un soulagement et une assistance immédiats pour les prêts étudiants privés onéreux.
Si vous n’êtes pas satisfait de votre prêteur actuel, vous vous interrogez peut-être sur le refinancement de vos prêts étudiants privés. Mais gardez à l’esprit que les taux des prêts étudiants sont beaucoup plus élevés qu’ils ne l’ont été ces dernières années, ce qui signifie que de nombreux emprunteurs finiraient par payer plus en refinançant.
Choisir un remboursement plus long signifie également que le remboursement de cette dette prendra plus de temps et que vous pourriez faire face à des coûts totaux plus élevés pendant la durée du prêt.
De plus, si vous avez récemment rencontré des difficultés financières, comme une baisse de revenus ou une perte d’emploi, il pourrait être plus difficile d’être admissible à un nouveau prêt étudiant privé. Vous aurez besoin d’un bon crédit ou potentiellement d’un cosignataire pour obtenir l’approbation du refinancement des prêts étudiants et bénéficier de taux avantageux. Si vous avez manqué des paiements ou si vous avez d’autres problèmes avec vos dettes existantes, vous pourriez réduire vos chances d’obtenir une bonne affaire.
Note
Le mercredi 24 août 2022, le président Joe Biden a annoncé via Twitter l’annulation de 10 000 $ de dette étudiante fédérale pour les emprunteurs éligibles et de 20 000 $ pour les bénéficiaires fédéraux de la subvention Pell.
Ce n’est certainement pas le bon moment pour refinancer les prêts étudiants fédéraux. Le refinancement des prêts étudiants fédéraux pourrait signifier la perte d’avantages et de protections importants, notamment la suspension des paiements et des intérêts, ainsi que la possibilité d’une remise totale du prêt étudiant.
