Points clés à retenir
- L’approbation d’un prêt conditionnel est une déclaration d’un prêteur selon laquelle un prêt hypothécaire sera approuvé après avoir rempli un ensemble de conditions.
- L’approbation conditionnelle ne garantit pas un prêt hypothécaire.
- Vous devrez remplir les conditions fixées par le souscripteur et les faire examiner avant de pouvoir conclure.
Comment fonctionne l’approbation conditionnelle du prêt
En tant qu’acheteur de maison, vous avez probablement l’habitude d’obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire avant de plonger
dans la chasse à l’achat d’une maison. Pourtant, il existe une position encore meilleure en tant qu’emprunteur lorsque vous entrez sur le marché immobilier, et c’est l’approbation conditionnelle.
Une approbation de prêt conditionnel fonctionne de la même manière qu’une approbation préalable d’un prêt hypothécaire immobilier ; cependant, c’est encore mieux pour l’emprunteur. Un souscripteur examine tous les documents hypothécaires avant d’envoyer au demandeur une approbation de prêt conditionnelle. Cela a beaucoup plus de poids, montrant que l’emprunteur est plus avancé dans le processus d’approbation du prêt hypothécaire.
Vous recevrez une approbation conditionnelle au moyen d’une déclaration écrite du prêteur hypothécaire. Il indique que le prêteur est actuellement satisfait de votre demande et approuvera le prêt hypothécaire si vous répondez à des exigences spécifiques. Ceux-ci pourraient inclure :
- Vérification de l’emploi
- Fournir davantage de relevés bancaires
- Soumettre une lettre cadeau
- Expliquer les retraits importants et récents de votre banque
- Obtenir une évaluation de votre maison
Il est important de comprendre que l’obtention d’une approbation de prêt conditionnelle ne signifie pas que vous êtes assuré d’obtenir un prêt. Au lieu de cela, il indique que vous recevrez l’hypothèque si vous fournissez les éléments requis et si ces éléments reçoivent l’approbation du souscripteur – mettez l’accent sur le « si ». Il est essentiel de ne pas avoir de changement significatif dans votre situation financière au cours de ce processus, car cela pourrait conduire à un refus.
L’obtention d’une approbation conditionnelle vous place dans une excellente position en tant qu’acheteur intéressé. Cela montre que vous avez fait preuve de diligence pour soumettre la documentation financière et cela donne au vendeur l’assurance que vous êtes un bon candidat. Les approbations de prêts conditionnels contribuent également à accélérer le processus de clôture ; vous êtes déjà en pleine approbation du prêt hypothécaire au moment où vous entamez des conversations de vente.
Note
Les nouvelles constructions considèrent souvent que des approbations conditionnelles sont nécessaires pour aller de l’avant.Un entrepreneur souhaite obtenir la confirmation du prêteur que votre demande sera approuvée si des circonstances spécifiques sont remplies. Cela donne plus de confiance dans la progression de la construction, ce qui est essentiel pour un entrepreneur lorsqu’il accepte un travail.
Exemple d’approbation de prêt conditionnel
Tout agent immobilier vous dira de rechercher un prêt hypothécaire avant de rechercher une maison, et c’est une première étape essentielle. Vous devez connaître le montant qui pourrait vous être accordé pour établir un budget d’achat de maison réaliste et guider votre recherche. Les différents niveaux d’approbation hypothécaire auxquels vous serez confronté au cours du processus sont :
- Préqualification: L’acheteur fournit des chiffres estimés et est identifié comme une personne susceptible de se qualifier.
- Préapprobation: Le pointage de crédit et l’historique de crédit de l’acheteur sont vérifiés.
- Approbation conditionnelle: Le souscripteur examine la documentation et estime que vous êtes probablement un bon candidat, mais il a besoin de plus d’informations pour le confirmer.
- Approbation du prêt hypothécaire: Le souscripteur a vérifié tous les détails et le prêt hypothécaire est prêt à être approuvé.
- Approbation de clôture: Le prêteur donne l’approbation de l’hypothèque et du calendrier de clôture.
Une fois que vous avez identifié un prêteur avec lequel vous aimeriez aller de l’avant, vous devez fournir autant de documents que possible. Le nom du jeu à cette phase va au-delà de ce que vous pouvez fournir pour répondre à toutes les questions. Vous pouvez également indiquer au prêteur que vous souhaitez une approbation de prêt conditionnelle, une fois arrivé à cette étape.
Note
La tâche principale du souscripteur est d’évaluer votre capacité à rembourser un prêt. Soyez prêt en rassemblant les éléments les plus courants au début de votre candidature. Ceux-ci incluent les W-2, les relevés bancaires, les déclarations de revenus, la vérification de l’emploi et les lettres expliquant toute transaction importante sur votre compte bancaire.
Vient maintenant la partie la plus difficile : attendre que le souscripteur examine votre demande et voie si votre demande est approuvée sous condition. Si tel est le cas, vous recevrez un relevé avec approbation conditionnelle, que vous pourrez ensuite utiliser dans vos conversations avec les vendeurs de maison.
Dans le même temps, vous devez cocher toutes les cases qui contribuent à l’approbation de votre prêt conditionnel. Soumettez les détails que vous avez sous la main ou que vous pouvez obtenir rapidement, comme une vérification des revenus ou des lettres de parties extérieures. Restez en contact permanent avec votre prêteur et informez-le des délais concernant des éléments tels que les évaluations de la maison, dont la collecte peut prendre plus de temps.
Une approbation de prêt conditionnel vous met dans une meilleure position d’achat et ne prend ni temps ni énergie supplémentaire. Vous devrez soumettre des documents et respecter les conditions du souscripteur à un moment donné du processus hypothécaire. Commencez tôt et devenez un acheteur plus confiant.
Foire aux questions (FAQ)
Un prêt peut-il être refusé après une approbation conditionnelle ?
Un prêt peut être refusé après approbation conditionnelle pour plusieurs raisons, vous ne devez donc pas prendre cette mesure comme garantie. Par exemple, vous n’avez peut-être pas respecté la date limite pour soumettre des documents supplémentaires. Le souscripteur pourrait ne pas être en mesure de vérifier vos informations sur la base de votre soumission. Vous avez peut-être contracté des dettes ou quelque chose est ressorti à propos de la maison que vous ciblez, comme un privilège actuel.
Combien de temps après l’approbation conditionnelle est l’approbation finale ?
Le délai entre l’approbation conditionnelle et l’approbation finale peut aller de quelques jours à quelques semaines. Il n’y a pas de calendrier défini, mais vous pouvez accélérer le processus en communiquant clairement avec le prêteur et en lui fournissant les éléments nécessaires dès que possible.
Quelle est la différence entre l’approbation préalable et l’approbation conditionnelle ?
L’approbation préalable consiste à ce que le prêteur vérifie votre cote de crédit et vos antécédents sans la participation du souscripteur. Avec une approbation conditionnelle, le souscripteur a examiné les documents actuels et considère que vous êtes un bon candidat, une fois que les exigences spécifiques sont remplies. L’approbation conditionnelle est plus légitimée, car celui qui approuvera ou refusera votre demande est jusqu’à présent satisfait.
