Les banques sont essentielles pour tout le monde, mais les millionnaires et autres clients fortunés doivent être particulièrement exigeants quant aux banques qu’ils choisissent. Avec plus d’argent en jeu – et plus d’argent à la disposition de la banque – l’expérience est tout à fait différente pour les individus fortunés.
De nombreuses personnes fortunées choisissent de travailler avec une banque privée (soit une entreprise autonome, soit la division de banque privée d’une grande société bancaire) qui se concentre sur la gestion du patrimoine.
Fonctionnalités du compte pour les clients fortunés
Les banques sont susceptibles de gagner davantage grâce à leurs relations avec les clients fortunés, elles sont donc désireuses de vous récompenser et de rivaliser pour votre entreprise. Lorsque vous recherchez des banques privées et d’autres entreprises qui, selon vous, pourraient répondre à vos besoins, comparez ces fonctionnalités.
- APY plus élevé: Avec un solde de compte d’épargne important, vous devriez être éligible à gagner plus – un rendement annuel en pourcentage (APY) plus élevé – sur vos dépôts. Évaluez combien les banques paient à différents niveaux et faites le tour. Mais vous constaterez peut-être que, même en tant que millionnaire, les banques en ligne sont le meilleur endroit pour gagner de l’argent inutilisé.
- Service client dédié: La plupart des institutions financières disposent de départements spécialisés pour les clients fortunés, et il est payant de travailler avec ces équipes. Vous avez accès à des personnes expérimentées qui possèdent d’excellentes compétences en service client et sont plus habilitées à résoudre les problèmes des clients hautement prioritaires.
- Prestations gratuites: Même si vous pouvez vous permettre de payer 35 $ pour un virement bancaire, c’est bien d’obtenir des choses gratuitement. Avec un solde de compte important, vous ne devriez automatiquement bénéficier d’aucun frais mensuel, de chèques de banque gratuits, de demandes d’arrêt de paiement gratuites, d’un coffre-fort et bien plus encore. Les remises ATM sont plus ou moins standard pour les clients fortunés.
- Des limites de paiement plus élevées: Les règles bancaires standards peuvent être gênantes pour les clients millionnaires, qui doivent souvent déplacer des sommes importantes. Mais les accords de banque privée permettent généralement des achats par carte de débit beaucoup plus importants, des limites de retrait plus élevées aux distributeurs automatiques et des transferts ACH généreux.
- Mieux emprunter: Recherchez des taux d’intérêt plus bas sur les prêts, mais ne vous attendez pas à de l’argent gratuit. Néanmoins, les banques sont prêtes à renoncer aux frais de montage et autres frais de clôture, ainsi qu’à faire progresser rapidement votre demande jusqu’à la souscription.Ils peuvent même faire des exceptions lorsque vous ne correspondez pas au profil standard.
- Comptes de gestion de trésorerie : Certaines entreprises qui répondaient traditionnellement aux besoins de courtage veulent désormais votre activité bancaire. Les comptes de gestion de trésorerie, avec des taux d’intérêt compétitifs et des rabais aux distributeurs automatiques, sont idéaux pour les millionnaires qui préfèrent gérer eux-mêmes leurs finances. De plus, les comptes de gestion de trésorerie peuvent répartir les fonds entre plusieurs banques pour fournir plus de 250 000 $ d’assurance FDIC sur un seul compte. Par exemple, le compte Fidelity Cash Management utilise des partenariats bancaires pour placer jusqu’à 1 250 000 $ dans des comptes assurés par la FDIC.
Si vous choisissez d’utiliser un compte de gestion de trésorerie, lisez tous les détails pour vous assurer que tout votre argent est protégé.
Définir vos priorités
Pour le meilleur ou pour le pire, les banques font tout leur possible pour que vous vous sentiez important. Ils utilisent des noms à consonance prestigieuse, mais le terme « banque privée » se décline en différents niveaux et signifie différentes choses. Déterminez ce que vous appréciez avant de sélectionner une banque. Vous pouvez recevoir des invitations à des événements sportifs, des galas et des ventes aux enchères – ainsi que tous les déjeuners gratuits que vous pouvez supporter – mais le plus important est de répondre à vos priorités.
Les banques ne veulent pas seulement votre compte courant. Ils préféreraient approfondir la relation avec la planification financière et successorale, et ils adoreraient vous prêter pour tous les besoins de votre entreprise, alors attendez-vous à quelques arguments de vente.
Meilleures banques pour les millionnaires
La meilleure banque privée pour les clients fortunés américains, selon l’enquête Euromoney Private Banking and Wealth Management 2020 et le classement 2020 de Global Finance, est J.P. Morgan Private Bank. Les autres cinq premiers de l’enquête Euromoney étaient Goldman Sachs Private Wealth Management, Santander Private Banking, Citi Private Bank et Morgan Stanley Private Wealth Management.
J.P. Morgan
L’enquête Euromoney a également désigné cette banque privée comme la meilleure pour les clients très fortunés (ceux avec plus de 250 millions de dollars d’actifs) et les clients ultra-fortunés (ceux avec plus de 30 millions de dollars mais pas plus de 250 millions de dollars d’actifs) ainsi que comme la meilleure pour les services de family office, la gestion des investissements, les conseils philanthropiques, ainsi que la gestion et la sécurité des données. J.P. Morgan a besoin de 10 millions de dollars d’actifs pour devenir client, mais ceux qui disposent d’un solde quotidien moyen de 250 000 dollars en dépôts et investissements sont éligibles à Chase Private Client, qui fait également partie de la plus grande société bancaire JPMorgan Chase & Co.
Goldman Sachs
En plus de sa deuxième place globale, Goldman Sachs a été nommé meilleur pour les marchés de capitaux et le conseil, le travail avec la nouvelle génération, la recherche et le conseil en allocation d’actifs, et le service aux propriétaires d’entreprise par Euromoney. En plus de ses services de banque privée, Goldman Sachs propose des solutions de trading, de couverture et de structuration pour aider les clients fortunés à minimiser les risques, ainsi que des services de fiducie et d’administration successorale.
Santander
La division Private Wealth de Santander Private Banking International propose une gamme de services spécialisés, notamment des conseils immobiliers et des solutions de financement. Le pôle impose aux clients de disposer d’un minimum de 20 millions d’euros d’actifs.
Citi
En plus de sa quatrième place au classement général, Citi a été nommée meilleure banque privée pour la clientèle internationale par Euromoney. Citi propose différents services destinés à différents types de clients : investisseurs professionnels, particuliers fortunés, family offices, avocats et cabinets d’avocats.
Morgan Stanley
En plus de sa cinquième place au classement général, Morgan Stanley a été nommée meilleure banque privée pour les très riches (ceux ayant entre 1 et 5 millions de dollars d’actifs), l’ESG (environnement, social et gouvernance)/investissement d’impact et l’adoption de technologies innovantes ou émergentes. Morgan Stanley propose des services Signature Access Lifestyle Advisory, notamment la gestion des avions et la cybersécurité.
Foire aux questions (FAQ)
De combien d’argent avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire privé ?
Le montant requis pour ouvrir un compte bancaire privé varie selon l’institution. Vous aurez généralement besoin d’au moins plusieurs centaines de milliers de dollars, voire des millions. Cependant, bon nombre de ces institutions proposent aux clients disposant de moins d’argent la possibilité d’ouvrir des comptes plus limités ou d’accéder à des comptes privés moyennant des frais.
Quel est le maximum d’argent que vous pouvez avoir sur un compte bancaire ?
Même s’il n’y a pas de limite au montant que vous pouvez placer en banque, il n’est pas nécessairement judicieux de continuer à accumuler de l’argent sur des comptes d’épargne. L’assurance FDIC ne couvre que 250 000 $ par déposant et par catégorie de propriété.
