De nombreuses personnes hésitent à commencer à investir dans des plans 401(k) par l’intermédiaire de leur employeur, car elles s’inquiètent de l’impact que cela aura sur leur salaire net. Mais votre salaire pourrait ne pas être considérablement réduit lorsque vous augmentez le montant de votre cotisation chaque mois. L’un des moyens les plus simples d’augmenter le montant de votre contribution est d’augmenter le montant à chaque fois que vous recevez une augmentation. Dans ce cas, vous ne remarquerez peut-être même pas de différence dans votre salaire net.
Vous devez investir au moins suffisamment pour recevoir la contrepartie de votre employeur, même si vous souhaitez vous désendetter ou épargner pour une maison. Il s’agit d’argent « gratuit » que vous laisseriez autrement passer, et cela peut grandement affecter votre avenir. Vous pourriez avoir des difficultés pendant vos années de retraite si vous n’épargnez pas suffisamment maintenant.
Points clés à retenir
- Investir dans un 401(k) peut être inquiétant pour certaines personnes car cela réduit leur salaire net total.
- Vous devriez cotiser à votre régime de retraite à hauteur de la contrepartie de votre employeur, si possible, même si vous épargnez pour une maison ou essayez de rembourser vos dettes.
- La manière dont vos cotisations sont retenues sur votre salaire dépend du type spécifique de 401(k) dont vous disposez.
- Les sacrifices que vous faites maintenant en cotisant à votre retraite vous éviteront d’avoir à prendre des décisions plus difficiles une fois à la retraite.
Comment les cotisations à un 401(k) affectent votre salaire
Les cotisations versées à un 401(k) sont versées avant impôts. Cela signifie que votre revenu imposable est réduit, donc le montant que vous payez en impôts est inférieur. Votre salaire net ne sera pas affecté par le même montant que vous cotisez. Cela pourrait diminuer légèrement, mais pas de beaucoup.
Faire votre première cotisation 401k peut être le point de départ de votre épargne-retraite, vous pouvez ensuite utiliser le reste de votre revenu excédentaire pour vous désendetter. Une fois cela fait, il est recommandé d’augmenter votre épargne-retraite à 15 % de votre revenu brut.Les épargnants-retraite peuvent en outre se fixer un objectif personnel visant à augmenter les cotisations initiales inférieures de 1 % à 2 % par an ou utiliser un outil d’augmentation/escalade automatique s’il en existe un dans leur plan 401(k).
Note
Certaines entreprises ont cessé de proposer une contrepartie employeur, mais il est toujours important que vous cotisiez à votre 401(k). Un bon point de départ est de 5 % si vous ne recevez pas de contrepartie de l’employeur.
Bien entendu, un épargnant ne se limite pas à une augmentation progressive spécifique, et des augmentations plus élevées sont une bonne chose. L’argent que vous cotisez maintenant augmentera de façon exponentielle au fil des ans, et il est important de ne pas perdre le temps supplémentaire dont vous disposez pour faire fructifier votre épargne-retraite.
- Pensez aux avantages à long terme d’investir dans votre retraite. Ils rendront la vie plus facile à l’avenir.
- Concentrez-vous sur une contribution régulière. Le marché connaîtra des hauts et des bas, mais vous devriez être dans une position plus confortable au moment de prendre votre retraite si vous continuez à investir.
- Un 401(k) traditionnel est une bonne option car il peut réduire le montant que vous payez actuellement en impôts, ce qui peut faciliter la poursuite des investissements lorsque l’argent est serré.
Comment un Roth 401(k) affecte le salaire net
Vos cotisations affecteront directement votre salaire net si vous avez l’option d’un Roth 401(k), car vos cotisations sont versées avec des dollars après impôt. Le plus grand avantage du Roth 401(k) est que les bénéfices ne sont pas imposables. Cela peut vous permettre d’économiser beaucoup d’impôts une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite.
Note
Vous devriez envisager de profiter d’un Roth 401(k) si votre entreprise en propose un, mais cela signifie que le montant que vous cotisez sera directement prélevé sur le montant que vous auriez autrement rapporté en salaire, vous devrez donc peut-être ajuster votre budget en conséquence.
Un Roth 401(k) est similaire à un Roth IRA dans la mesure où vos cotisations ne réduiront pas le montant que vous payez en impôts chaque année. Mais l’avantage de ne pas payer d’impôts sur vos revenus peut s’avérer payant lorsque vous atteignez l’âge de la retraite.
- Un Roth 401(k) vous permet d’éviter les impôts sur vos revenus de placement.
- Cela peut être une bonne option si vous ne craignez pas de réduire votre revenu imposable.
Si vous n’êtes pas admissible à un 401(k)
Les sacrifices que vous faites maintenant vous éviteront de prendre des décisions difficiles une fois à la retraite. Vous souhaiterez peut-être envisager d’autres investissements si vous maximisez vos cotisations 401(k) autorisées.
Vous devriez toujours épargner pour la retraite si votre entreprise ne propose pas de plan 401(k) ou si vous devez attendre un an pour commencer à participer. Vous pouvez le faire en créant un compte Roth IRA via une société de courtage ou une banque. L’argent doit être investi dans des fonds communs de placement et vous pouvez vous inscrire auprès d’une institution qui acceptera les cotisations mensuelles sans frais. Cela vous permettra de commencer immédiatement à épargner pour votre retraite.
Parlez à un conseiller financier qui pourra vous guider à travers les étapes et vous aider à ouvrir un compte si vous ne savez pas comment commencer à investir par vous-même pour votre retraite.
Des investissements plus agressifs et plus risqués peuvent vous aider à gagner plus si vous êtes encore jeune. Mais vous devriez opter pour des investissements plus conservateurs, plus sûrs à mesure que vous vieillissez. Vous n’aurez peut-être pas assez de temps pour que l’économie se redresse si elle traverse une crise.
Foire aux questions (FAQ)
Combien les cotisations 401(k) retirent-elles de mon salaire ?
Chaque individu décide quelle part de son salaire il souhaite contribuer à son plan 401(k). Vous n’êtes pas obligé de verser de l’argent dans votre régime, mais vous pouvez renoncer aux cotisations de contrepartie de votre employeur si vous ne cotisez pas.
Quelle part de mon salaire doit être versée à mon 401(k) ?
La partie de votre salaire que vous devez cotiser à votre 401(k) dépend de votre âge, de la politique de votre entreprise et de votre situation financière générale. Plus vous êtes jeune lorsque vous démarrez un 401(k), moins vous devrez peut-être cotiser sur chaque chèque de paie. C’est également une bonne idée de maximiser les cotisations de votre employeur, même si vous devez vous assurer d’avoir mis de côté des économies d’urgence avant d’épargner de manière trop agressive pour la retraite.
