Économiser de l’argent, ou « l’habitude d’épargner » – comme l’a dit l’auteur américain Napoléon Hill il y a de nombreuses années – est le fondement de toute réussite financière.Avoir de l’argent économisé est ce qui vous permet de profiter des situations, qu’il s’agisse de retourner à l’université, de démarrer une nouvelle entreprise ou d’acheter des actions lorsque le marché s’effondre.
Économiser de l’argent ou investir
Il y a une énorme différence entre épargner et investir. Épargner et investir de l’argent ont tous deux leur place dans votre vie, mais ils jouent des rôles très différents.
La façon dont vous gérez ces deux choses peut avoir de grandes implications sur votre réussite financière et votre niveau de stress, ainsi que sur votre richesse. Cela peut même faire la différence entre souffrir d’une récession ou d’une dépression et dormir profondément toute la nuit, sachant que vous disposez de suffisamment de liquidités disponibles.
Économiser de l’argent consiste à placer de l’argent dans des comptes ou des titres extrêmement sûrs, accessibles ou vendus dans un laps de temps très court. Cependant, investir de l’argent consiste à utiliser votre argent ou votre capital pour acheter un actif qui, selon vous, a une forte probabilité de générer un taux de rendement sûr et acceptable au fil du temps, même s’il peut diminuer au fil des années. En règle générale, cela signifie des actions, des obligations et des biens immobiliers.
Économiser quelques dollars est vraiment important
Même si vous êtes déterminé à économiser de l’argent, vous risquez de tomber dans le piège de dépenser 5 $ de plus ici, ou 10 $ de plus, en pensant : « Ce n’est pas tant que ça. Je ne le manquerai jamais. Selon votre âge, cela pourrait être une grave erreur.
L’une des pierres angulaires de l’économie d’argent est de comprendre la valeur temporelle de l’argent, c’est-à-dire le concept selon lequel 1 $ aujourd’hui a plus de valeur que 1 $ dans un an. Cette astuce pour économiser de l’argent pourrait vous aider à transformer votre bilan au cours des 10 prochaines années en libérant des liquidités à mettre en réserves.
Plus votre argent doit fructifier longtemps, mieux c’est.
Combien d’argent vous devriez économiser
Tout le monde sait qu’économiser de l’argent devrait être une priorité absolue, mais combien de personnes connaissent le montant exact qu’elles devraient économiser ? La plupart des individus croient à tort qu’il est préférable d’économiser plus d’argent et qu’économiser moins d’argent est mauvais.
Bien que cela soit vrai dans un sens général, le montant d’argent que vous devez épargner dépend de vos besoins, de vos préférences en matière de style de vie et de vos revenus. Le montant que vous devez épargner et dont vous disposez en cas d’urgence ou d’opportunité en or pourrait être très différent de celui de vos amis, de votre famille et de vos voisins. La règle générale est d’économiser trois à six mois de frais de subsistance sur un compte facilement accessible.
La clé pour économiser de l’argent est de vous payer d’abord
La meilleure façon de commencer à économiser de l’argent est d’utiliser une technique appelée « payez-vous d’abord ». Il a été prouvé à maintes reprises que cette technique incite les gens à modifier leur comportement.
En termes simples, il s’agit d’établir la discipline nécessaire pour mettre un certain montant de chaque chèque de paie en épargne pour votre avenir avant de payer d’autres factures. La plupart des individus choisissent un pourcentage spécifique à retirer chaque mois, comme 10 % par exemple.
Façons de faciliter les économies
Parfois, économiser de l’argent peut être difficile. La vie nous lance souvent des bouleversements, comme des urgences ou des blessures inattendues, qui ont tendance à entraver notre programme d’épargne et notre routine.
Si vous avez du mal à accéder à la liberté financière, il existe des moyens de faciliter l’épargne et l’investissement.
Essayez de créer un jeu en trouvant des moyens de dépenser 100 $ de moins chaque mois. Par exemple, vous pouvez rentrer chez vous à pied plutôt que de prendre le bus, ou commander de l’eau lorsque vous sortez pour un repas au lieu de thé ou de café.
Configurez des transferts automatiques de votre compte courant vers un compte d’investissement ou d’épargne, et faites la même chose avec votre chèque de paie, ou utilisez une application, comme Digit, pour vous aider à épargner automatiquement. L’argent que vous ne « voyez » jamais s’accumule sans que cela ressemble à une punition.
Récompensez-vous et fixez-vous des objectifs sur ce que vous ferez lorsque vous atteindrez certains niveaux d’épargne.
Façons de générer des liquidités pour votre épargne
Si vous voulez savoir comment devenir riche, l’histoire a montré qu’investir dans des entreprises solides est un bon point de départ. Cependant, il faut d’abord avoir l’argent pour investir dans ces entreprises, ce qui signifie épargner.
Pour vous aider à commencer à économiser de l’argent dès aujourd’hui, changez vos habitudes. Une façon d’y parvenir est de rembourser mensuellement le solde de votre carte de crédit. Il est important de faire vos recherches et de trouver une carte qui vous accorde des points pour des achats pouvant être utilisés pour gagner de l’argent.
Pensez à trouver une activité secondaire, à ajouter un emploi à temps partiel ou à vendre des articles pour un peu d’argent supplémentaire, et utilisez ces revenus pour vos investissements. Si vous êtes créatif ou si vous essayez de désencombrer, il existe de nombreux sites en ligne permettant de vendre une variété d’objets, notamment Etsy ou Poshmark.
Rembourser la dette ou économiser de l’argent en premier
La dette est souvent un obstacle majeur à surmonter avant de commencer à réellement économiser de l’argent. Si votre dette vous facture 15 % d’intérêt et qu’il ne vous reste plus beaucoup d’argent après vos dépenses, il est facile de comprendre pourquoi économiser de l’argent peut être une tâche difficile.
Lorsque vous décidez si vous devez d’abord commencer à économiser de l’argent ou à rembourser vos dettes, concentrez-vous sur le remboursement de toute dette de carte de crédit à intérêt élevé. Si vous pouvez couvrir plus que le paiement minimum, ce serait idéal.
Il est également important de lutter contre les dettes à taux d’intérêt élevés et de contribuer simultanément à une recherche d’urgence, de sorte que lorsqu’une urgence survient, vous n’aurez pas à compter sur un endettement supplémentaire pour financer cette urgence ou cet événement inattendu de la vie.
Conservez même 25 $ par mois pour commencer à établir des fonds d’urgence afin de ne pas avoir à dépendre de l’utilisation de votre carte de crédit pour toutes les urgences. Idéalement, une meilleure approche serait de consolider votre dette dans une carte à taux d’intérêt inférieur ou dans un transfert de solde à 0 % pour réduire les paiements et les intérêts, vous permettant ainsi d’économiser davantage.
Une dette à faible taux d’intérêt peut valoir la peine d’être remboursée lentement afin que vous puissiez commencer à épargner de l’argent avec le potentiel de capitaliser à long terme pour votre retraite.
Comment économiser les premiers 100 000 $
L’investisseur milliardaire Charlie Munger est connu pour avoir déclaré que l’obstacle le plus difficile à surmonter pour devenir financièrement indépendant est d’économiser les premiers 100 000 $.
Une fois ce seuil franchi, vous disposez de l’argent nécessaire pour obtenir des prêts bancaires afin de créer une entreprise, d’acquérir un bien immobilier ou de réaliser des investissements en bourse qui peuvent entraîner un changement important dans votre valeur nette, si les choses se passent bien.
Comprenez le code des impôts pour obtenir chaque centime qui vous revient. Réinvestissez vos dividendes et recherchez des opportunités avec des frais peu élevés.
Où économiser de l’argent pour un acompte sur une maison
Si vous économisez de l’argent pour un acompte sur une maison, vous souhaitez trouver des endroits sûrs pour l’investir afin que l’argent reste en sécurité jusqu’à ce que vous soyez prêt à effectuer un achat.
Les comptes d’épargne et les certificats de dépôt assurés par la FDIC sont garantis par le gouvernement, ils sont donc sûrs, mais ils ne généreront pas de rendement substantiel.Les comptes du marché monétaire dans une banque sont également sécurisés pour le stockage.
Comment économiser 19 $ a permis à certaines familles de gagner 5 millions de dollars
En 1919, les familles qui ont mis la main sur 19 $ en économisant de l’argent ont pu acheter une seule action d’une action de premier ordre bien connue et extrêmement prospère. Aujourd’hui, cette action unique, dividendes réinvestis, vaut plus de 5 millions de dollars.
Tout cela a été possible grâce à l’habitude d’épargner. Quelle que soit la taille actuelle de votre compte d’épargne, avec une gestion judicieuse et une réduction disciplinée des coûts, vous pourrez un jour être en sécurité financière.
Foire aux questions (FAQ)
Dois-je acheter des obligations d’épargne pour économiser de l’argent ?
Les obligations d’épargne américaines sont parmi les endroits les plus sûrs pour économiser de l’argent si vous n’avez pas besoin d’y toucher pendant au moins un an, car chaque obligation est garantie par le gouvernement américain de ne jamais perdre d’argent.
Mon argent est-il en sécurité sur un compte d’épargne en ligne ?
Les services bancaires en ligne sont devenus monnaie courante ces dernières années et constituent un moyen sûr d’effectuer des opérations bancaires. Pour vous assurer que votre banque est légitime, assurez-vous que vos dépôts sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) si vous utilisez une coopérative de crédit.
Quelle part de mes revenus dois-je consacrer à l’épargne ?
Une bonne règle de base est d’essayer d’économiser au moins 20 % de vos revenus. Si vous suivez la règle empirique de base des 50/30/20, une fois que vous aurez remboursé vos dettes, vous devriez vous efforcer d’atteindre ce chiffre.
