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Qu’est-ce que l’acquisition ?
Si vous êtes « investi » dans votre 401(k), cela signifie que vous êtes propriétaire des cotisations de votre employeur sur votre compte.Le montant acquis est le montant que vous emportez avec vous si vous deviez quitter votre emploi. Bien que vos propres cotisations soient toujours acquises à 100 %, il se peut que vous ne puissiez bénéficier des cotisations de votre employeur qu’à un certain moment.
Il existe une variété de calendriers d’acquisition que votre entreprise peut suivre. Vous pouvez être acquis immédiatement ou après avoir travaillé pendant trois ans, ou peut-être il y a une augmentation progressive chaque année. Votre employeur peut vous informer de son calendrier d’acquisition.
La raison pour laquelle les entreprises mettent en place des 401(k) de cette manière est qu’elles souhaitent que les travailleurs qu’elles embauchent et forment restent avec elles. Si vous ne travaillez pas depuis longtemps dans votre entreprise, vous n’êtes peut-être pas encore investi dans votre compte, et ils espèrent que cela vous incitera à rester dans l’entreprise jusqu’à ce que vous le soyez.
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Que dois-je faire une fois que j’ai atteint le jumelage de mon employeur ?
Pour commencer, il est important de profiter de tout jumelage que votre employeur vous propose. Par exemple, s’ils disent qu’ils égaleront vos cotisations jusqu’à 5 %, assurez-vous que vous cotisez 5 % car votre employeur contribuera 5 % supplémentaires. C’est comme si vous contribuiez 10 % de votre revenu pour la moitié du coût.
Votre contrepartie employeur aidera votre compte de retraite à croître. Cependant, vous vous demandez peut-être si vous pouvez contribuer au-delà de cette somme. La réponse est oui : jusqu’à 20 500 $ en 2022 (22 500 $ en 2023), avec des cotisations de rattrapage de 6 500 $ en 2022 (7 500 $ en 2023) autorisées si vous avez 50 ans ou plus.
Note
Si vous avez de l’argent de côté, vous souhaiterez peut-être également ouvrir et cotiser à un compte de retraite individuel, également appelé dispositif de retraite individuel (IRA).
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Traditionnel ou Roth 401(k) ?
La différence entre un Roth 401(k) et un 401(k) traditionnel réside dans le moment où vous êtes imposé.
Avec un 401(k) traditionnel, vos cotisations réduisent votre revenu imposable maintenant et vous payez des impôts dessus plus tard lorsque vous effectuez des retraits à la retraite. En d’autres termes, l’impôt est reporté.
Avec un Roth 401(k), en revanche, vous cotisez en dollars après impôt, mais vos retraits à la retraite sont alors libres d’impôt.
Cependant, les deux IRA permettent à vos revenus de placement de croître en franchise d’impôt au fil des ans, ce qui signifie que vous ne payez aucun impôt sur les plus-values car vous gagnez des revenus de placement chaque année.
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Comment puis-je reconduire mon 401(k) ?
Lorsque vous changez d’emploi, vous n’êtes pas obligé de laisser votre 401(k) derrière vous. Ce que vous pouvez faire, c’est le « transférer » sur un autre compte, généralement dans un autre régime de retraite ou un IRA. De cette façon, vos cotisations (et toute contrepartie acquise par l’employeur) vous accompagneront lorsque vous partirez. Il est important d’effectuer le roulement dans les 60 jours ; si vous ne le remettez pas, il sera imposable.
Si vous avez entre 1 000 $ et 5 000 $ dans votre 401(k) et que vous ne choisissez pas de le reconduire ou de recevoir l’argent, votre ancien employeur peut déposer l’argent dans un IRA pour vous. Si vous avez moins de 1 000 $, ils peuvent simplement vous faire un chèque et retenir 20 % pour les impôts. Cependant, vous pouvez toujours reconduire la distribution dans un délai de 60 jours.
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Dois-je comprendre les fonds communs de placement dans lesquels j’investis ?
Il est toujours bon de comprendre dans quels fonds votre argent est investi. Vous devez au moins comprendre les types de base de fonds communs de placement et les risques qui y sont associés. Cela vous aidera à faire des choix avec lesquels vous êtes à l’aise lorsque vous choisissez où investir votre argent. Vous devez également savoir que les fonds communs de placement comportent certains risques, notamment le risque de perdre de l’argent.
Votre plan peut également offrir la possibilité d’investir dans des actions, des obligations ou des rentes. Chacun a des avantages et des inconvénients, et votre meilleure décision dépendra de la durée dont vous disposez pour investir et de vos objectifs.
Si vous avez des questions, demandez à votre promoteur de régime ou à votre représentant des ressources humaines de vous donner un aperçu. Assurez-vous également de consulter régulièrement vos relevés 401(k) pour comprendre l’évolution de vos investissements.
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Dois-je emprunter sur mon 401(k) ?
Un prêt 401(k) vous permet d’emprunter de l’argent sur votre compte 401(k). Cependant, vous devez être prudent avant de recourir à un prêt 401(k). D’une part, vous devez le rembourser dans un délai de cinq ans et il y a des limites au montant que vous pouvez emprunter.
Note
Si vous perdez votre emploi ou êtes licencié, Gesundmd est dû dans son intégralité, au moment même où vous pourriez avoir du mal à joindre les deux bouts. Sinon, vous devrez payer les taxes et les pénalités comme si vous aviez accepté un débours.
Emprunter sur votre 401(k) devrait être un dernier recours.
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Que se passe-t-il si je ne suis pas admissible à un 401(k) ?
Si vous n’êtes pas admissible à un 401(k) pour le moment, vous pouvez (et devriez) toujours épargner pour la retraite.
Une façon consiste à cotiser à un Roth IRA ou à un IRA traditionnel. De plus, il existe également d’autres options de retraite disponibles si vous êtes travailleur indépendant, comme une pension simplifiée des employés (SEP-IRA), un solo 401(k), un plan d’incitation à l’épargne pour les employés (SIMPLE IRA), un compte Keogh ou des comptes d’investissement imposables. Vous pouvez commencer à épargner dès maintenant, même avec un petit investissement initial.
