Si vous voulez que vos enfants apprennent la bonne façon de gérer l’argent, ils doivent avoir de l’argent à gérer. De nombreux cadeaux ont une utilité limitée ; les jouets se cassent, les pulls pilules et les gadgets sont rapidement remplacés par… des gadgets plus récents. Le don d’argent donne à vos enfants l’avantage de faire des choix.
Vous devez donner de l’argent de manière réfléchie, en gardant à l’esprit tout, de l’étiquette aux implications fiscales. Que vous offriez de l’argent à des enfants pour les vacances, les anniversaires ou l’obtention d’un diplôme, vous pouvez prendre certaines mesures pour les aider à comprendre votre intention, leurs options et la valeur du cadeau.
Points clés à retenir
- Décidez de ce que vous voulez accomplir avec votre cadeau avant de l’offrir à vos enfants.
- Utilisez les cadeaux en espèces aux plus jeunes enfants pour leur expliquer les dénominations et le fonctionnement de l’argent.
- Faites savoir à vos enfants si le cadeau en espèces est un événement ponctuel ou quelque chose que vous prévoyez offrir chaque année.
- Des dons en espèces plus importants peuvent avoir des implications fiscales.
Que voulez-vous accomplir ?
Avant d’offrir un cadeau en argent, comprenez pourquoi vous le faites. Vous cherchez peut-être à financer un objectif futur comme l’université ou la retraite ou à apprendre à un enfant comment investir dans des actions ou des fonds communs de placement. Vous voudrez peut-être voir la joie sur le visage de votre enfant lorsqu’il se rendra compte qu’il a de l’argent à dépenser. Peut-être que vous ne savez tout simplement pas quoi acheter à votre enfant.
Chacune de ces raisons doit être traitée de différentes manières. Assurez-vous que l’enfant à qui vous donnez sait quelles sont les conditions qui sont attachées ; s’il n’y en a pas, communiquez-le également.
Ce que signifie offrir de l’argent à un enfant
Vous pourriez par inadvertance décevoir un petit-enfant de sept ans à Noël en mettant un chèque dans son bas. Les enfants plus jeunes ne comprennent généralement pas le concept derrière un chèque et ne réagiront pas beaucoup lorsqu’ils le recevront.
L’argent liquide fonctionne mieux, mais même cela doit être sous une forme que le destinataire peut comprendre. Toutes les factures semblent être les mêmes pour les jeunes enfants, et vous devrez peut-être leur faire savoir qu’ils ne pourront peut-être pas les conserver. Même les enfants qui comprennent leurs 1 $ par rapport à leurs 100 $ devraient savoir qu’ils ne pourront pas s’accrocher à ce billet de cent dollars. C’est tout simplement trop d’argent à confier à des enfants plus jeunes.
Si vous souhaitez offrir un cadeau en espèces, décomposez-le en morceaux que l’enfant pourra facilement comprendre pour l’aider à apprendre à gérer l’argent. Pour les jeunes enfants, envisagez un rouleau de quartiers, à condition qu’ils ne soient pas si jeunes que les quartiers présentent un risque d’étouffement. Pour les préadolescents et les adolescents, vous pouvez remettre des factures accompagnées d’une lettre expliquant le cadeau.
Note
Essayez de donner une explication du cadeau et de la raison pour laquelle vous l’offrez. Ensuite, suggérez quelques façons de l’utiliser.
Une méthode que vous pouvez utiliser pour apprendre à vos enfants à utiliser l’argent des cadeaux consiste à expliquer pourquoi ils le reçoivent, puis à leur donner quelques suggestions pour faire avancer le processus de réflexion. De cette façon, vous n’avez attaché aucune condition à l’argent, mais vous avez proposé quelques suggestions et conseils sur son utilisation.
Définissez soigneusement vos attentes en matière de cadeaux
Il est utile que vous soyez clair et prudent quant à vos intentions lorsque vous commencez à faire des cadeaux, en particulier lorsque vous donnez de grosses sommes à des enfants plus âgés ou adultes.
Les destinataires peuvent à la fois s’attendre à ces cadeaux et, dans certains cas, en dépendre. Ils pourraient commencer à prévoir un budget pour les études universitaires, les rénovations domiciliaires, les vacances annuelles ou d’autres dépenses. Si vous avez l’intention de faire un don une fois ou si vous ne le faites que sporadiquement, informez-en vos enfants afin qu’ils puissent avoir des attentes appropriées.
Implications fiscales pour les dons plus importants
L’IRS a des règles simples sur les dons d’argent. Chaque année, vous êtes autorisé à offrir des cadeaux à vos enfants jusqu’à un certain montant avant de devoir les déclarer à l’IRS. Tout montant dépassant la limite annuelle est pris en compte dans votre limite à vie, qui est généralement supérieure à 10 millions de dollars.
Ces impôts sont importants car ils ne permettent pas aux riches d’utiliser les dons pour retirer de l’argent de leur succession avant leur décès, de sorte qu’il ne soit pas soumis aux impôts sur les successions.
Note
Donner des sommes d’argent plus importantes à vos enfants peut avoir des implications fiscales supplémentaires. Les revenus non gagnés d’un enfant sont imposés s’ils sont suffisamment élevés et s’ils sont tenus de déposer une déclaration.
Vous devrez également connaître et comprendre l’impôt sur les enfants, surtout si vous souhaitez utiliser le cadeau comme leçon d’investissement. L’IRS a établi cette disposition pour empêcher les parents aisés appartenant à des tranches d’imposition élevées d’essayer de mettre leurs actifs et leur argent à l’abri au nom et sur les comptes de garde de leurs enfants qui se trouvent dans des tranches d’imposition inférieures. Les dons en espèces ne sont pas imposés comme des revenus non gagnés, mais tout intérêt gagné sur les actifs donnés en cadeau (tels que des titres ou des biens immobiliers) est un revenu non gagné et vous ou votre enfant devrez payer de l’impôt sur ces revenus.
Cadeau aujourd’hui pour demain
Un don d’argent a une valeur particulière lorsqu’il sert à financer des rêves futurs tels que l’université ou la retraite. Il doit cependant être investi correctement pour réduire les implications fiscales.
Si votre enfant travaille, vous pouvez cotiser à un compte de retraite individuel (IRA) Roth en son nom pour un montant égal à son revenu, jusqu’à 6 000 $ en 2022 et 6 500 $ en 2023.Les cadeaux font partie de ce que vous êtes autorisé à leur offrir chaque année avant de déclarer.
Lorsque vous faites le don d’une contribution Roth IRA, vous devriez vous asseoir avec votre enfant et parler de la possibilité d’investir l’argent pour le faire fructifier pour l’avenir, ou de l’offrir avec un livre de finances personnelles. Vous pouvez également placer les fonds sur un compte auprès d’un robot-conseiller comme Wealthfront, SoFi ou Betterment, puis donner le mot de passe à vos enfants afin qu’ils puissent se connecter et suivre les progrès.
Si vous envisagez de faire un don pour des dépenses universitaires, il existe une disposition fiscale souvent utilisée par les grands-parents qui permet de verser cinq ans de dons jusqu’à la limite annuelle (généralement 15 000 $ ou plus) en une seule fois sur un compte d’épargne universitaire 529. Cela donne à l’argent plus de temps pour se accumuler, ce qui rapporte plus d’intérêts au destinataire.
Le bagage cadeau
Enfin, il ne fait aucun doute que le don d’argent a un bagage. Il peut y avoir des attentes de plus dans les années suivantes, des implications fiscales ou des rancunes de la part de ceux qui reçoivent moins ou pas du tout. Mais, avec toutes les émotions entourant l’argent, il ne faut pas oublier que peu importe ce qui suit le don, cela fait du bien de donner de l’argent pour aider un enfant dans votre vie.
Foire aux questions (FAQ)
Quel formulaire fiscal utiliser pour donner de l’argent à des enfants ?
Vous pouvez déclarer les taxes sur les donations sur le formulaire IRS 709.
Lorsque votre enfant reçoit de l’argent en cadeau, peut-il l’utiliser comme bon lui semble ?
L’argent offert aux enfants devient leur propriété. Ils peuvent l’utiliser comme bon leur semble. Bien sûr, si vous êtes le parent de l’enfant en question, vous avez un certain contrôle sur ce que votre enfant fait (ou ne fait pas) chaque jour. Sauf problèmes parentaux, l’argent offert aux enfants leur appartient et peut l’utiliser comme ils le souhaitent.
Comment donner de l’argent aux enfants affecte-t-il Medicaid ?
L’argent offert est considéré comme un revenu non gagné pour le destinataire. Si vous donnez une somme d’argent importante à un enfant qui demande Medicaid, le revenu supplémentaire pourrait affecter son éligibilité à l’aide aux primes. Cela dépendra en grande partie du programme Medicaid de votre état, alors vérifiez auprès des autorités de votre état pour plus d’informations.
