Un nombre n’est qu’un nombre, à moins qu’il ne révèle une vérité ou ne raconte une histoire.
Qu’il s’agisse de la hausse de l’inflation, du rééquilibrage des prix de l’immobilier, des revers du marché boursier ou de la chute des cryptomonnaies, quelques chiffres frappants en disent long sur l’économie et les finances personnelles au cours de l’année.
Voici 10 des chiffres les plus importants qui, ensemble, racontent comment notre vie financière a changé en 2022.
1.9
C’est le nombre d’offres d’emploi par chômeur en mars, ce qui montre à quel point les travailleurs ont pris le dessus à mesure que l’économie rouvrait et se remettait de la pandémie de COVID-19. Une activité en plein essor combinée à une pénurie persistante de main-d’œuvre impliquait une forte demande d’employés pour effectuer tout le travail.
Depuis ce printemps, on compte environ deux emplois par demandeur d’emploi. C’est remarquable, car au cours des deux décennies où le gouvernement a suivi les chiffres, c’est généralement l’inverse, avec plus d’un travailleur en compétition pour chaque poste.
0 $
La forte demande de travailleurs a entraîné des augmentations de salaire jamais vues depuis des années. Malheureusement pour vos résultats financiers, l’inflation avait rongé le pouvoir d’achat de ces augmentations en mars. En moyenne, le salaire des travailleurs était de 0 $ de plus qu’en mars 2020, en dollars corrigés de l’inflation.
Depuis, la situation n’a fait qu’empirer. En octobre, le salaire horaire moyen était passé à 32,58 dollars, contre 28,79 dollars au début de la pandémie, soit une augmentation de 13,1 %.Cette hausse a été dépassée par la hausse de 15,4 % de l’indice des prix à la consommation, une mesure de l’inflation, sur la même période, selon les données du Bureau of Labor Statistics.
333 $
Cela représente le montant moyen du remboursement d’impôt sur le revenu en avril 2022 par rapport à l’année précédente.
Cette hausse des montants des remboursements montre l’impact des crédits d’impôt élargis que le gouvernement avait adoptés l’année précédente, alors que la pandémie faisait rage et que les ménages avaient besoin de soutien. Les remboursements d’impôts plus importants – 11,5 % de plus que ceux accordés en 2021 – ont mis en évidence le soutien supplémentaire que les gens ont reçu du gouvernement pendant la pandémie.
Des programmes tels que l’élargissement du crédit d’impôt pour enfants, les chèques de relance et l’augmentation des allocations de chômage ont réduit la faim et la pauvreté des enfants et ont aidé de nombreux ménages à rester à flot malgré les bouleversements financiers causés par la pandémie.Mais les critiques affirment que l’afflux de liquidités a contribué à stimuler l’inflation qui a grimpé en flèche en 2022.
3,7 millions
C’est le nombre d’enfants vivant dans des ménages qui sont tombés en dessous du seuil de pauvreté en janvier, après la fin des paiements mensuels du crédit d’impôt élargi pour enfants fin 2021. Il s’agit d’une augmentation de 4,9 points de pourcentage de la pauvreté des enfants en un mois seulement.
L’expansion sans précédent du crédit d’impôt pour enfants a transformé le programme d’un allègement fiscal pour la classe moyenne d’une valeur allant jusqu’à 2 000 $ par enfant pendant la saison des impôts à un paiement de 300 $ par enfant aux ménages chaque mois, avec un maximum de 3 600 $.
Pour la première fois, ce crédit a également été accordé aux ménages qui ne gagnaient pas assez d’argent pour y prétendre, même ceux qui n’avaient aucun revenu.L’argent supplémentaire a été versé directement aux ménages, sans aucune condition, et a permis à des millions d’enfants de sortir de la pauvreté, selon une étude du Bureau du recensement.
Les efforts du président Joe Biden pour prolonger le crédit au moins jusqu’en 2025 ont échoué au sein d’un Sénat étroitement divisé, et le temps a expiré pour le crédit en décembre 2021.
14 mois
C’est la durée probable de « l’épargne excédentaire » due à la pandémie, l’inflation obligeant les gens à puiser dans leurs réserves. Les économistes de Wells Fargo Securities ont estimé ce chiffre en septembre, et la tendance s’est renforcée tout au long de l’année.
Alors que les nécessités de la vie coûtent plus cher et que l’aide financière supplémentaire du gouvernement a pour la plupart disparu, de nombreuses personnes puisent dans leurs économies ou accumulent des dettes sur leurs cartes de crédit pour maintenir leurs habitudes de dépenses.
3,5 milliards de dollars
C’est le montant que les consommateurs étaient susceptibles d’épargner chaque année à la banque après que la pression des régulateurs ait poussé les institutions financières à réduire les frais de découvert, selon une analyse réalisée par Pew Charitable Trusts en février.
Avec des liquidités de plus en plus limitées, de nombreux clients de banques étaient probablement reconnaissants de la forte baisse des frais de découvert, qui a commencé fin 2021 et s’est poursuivie cette année.
JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, U.S. Bank et d’autres grandes banques ont annoncé des changements visant à réduire ou à éliminer les frais qu’elles facturaient aux clients en cas de découvert de leurs comptes.
Les banques ont commencé à réduire les frais de découvert – souvent 35 dollars pièce – après que le Bureau de protection financière des consommateurs et d’autres régulateurs ont commencé à enquêter sur cette pratique très rentable, qui touchait de manière disproportionnée les clients à faible revenu.
8
C’est le nombre de fois où la suspension du remboursement des prêts étudiants a été prolongée.
Contrairement à d’autres mesures de secours en cas de pandémie, l’arrêt des intérêts et des paiements requis sur les prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral ne prend jamais fin. La pause a commencé en 2020 et aucune date de fin définitive n’est en vue : elle a été prolongée à maintes reprises au cours de deux administrations présidentielles.
En 2022, les prêts étudiants fédéraux étaient dans un état d’animation suspendue, et le flou pour les emprunteurs perdure.
La prolongation la plus récente de la pause, annoncée en novembre, est liée au sort du programme d’annulation de la dette étudiante du président Biden. Le plan de remise effacerait jusqu’à 10 000 $ des soldes des emprunteurs fédéraux éligibles aux prêts étudiants, ou 20 000 $ pour ceux qui sont allés à l’université grâce aux bourses Pell.
Le pardon est actuellement suspendu le temps que les procès contre le programme soient résolus. La Cour suprême doit entendre les plaidoiries en février. Dans l’état actuel des choses, les paiements reprendront deux mois après que le programme aura été autorisé à se poursuivre, que les cas auront été résolus ou le 30 juin, selon la première éventualité.
30 000 $
C’est la valeur nette que les propriétaires ont perdue en septembre en raison de la chute des prix de l’immobilier par rapport au sommet qu’ils ont atteint pendant la période de pandémie. Le montant moyen de la valeur nette détenue par les propriétaires était de 301 000 $ en septembre, contre 331 000 $ au sommet de mai, a calculé la société d’analyse de données hypothécaires Black Knight.
La montée en flèche des taux hypothécaires, qui ont atteint des sommets en deux décennies en novembre, ont jeté l’eau froide sur un marché immobilier en pleine effervescence, qui avait vu les prix grimper de 42 % depuis le début de la pandémie. La diminution de la valeur nette du logement n’est qu’un symptôme de cette tendance. Autre chiffre révélateur : le versement hypothécaire moyen sur une maison nouvellement achetée était de 2 012 $ en octobre, en hausse de 629 $ par rapport au début de l’année, soit une augmentation de 45,5 %, selon la Mortgage Bankers Association.
Cette baisse vertigineuse de l’accessibilité a forcé de nombreux acheteurs potentiels à quitter le marché, étouffant les ventes et faisant baisser les prix. Certains économistes du logement ne prédisent qu’une légère baisse des prix, tandis que d’autres anticipent un krach imminent.
7 270 $
C’est la valeur d’un investissement de 10 000 $ dans Bitcoin en mai, si le blitz de publicités liées aux cryptomonnaies pendant le Super Bowl vous avait convaincu de vous lancer dans le marché des devises numériques.
La misère des détenteurs de crypto n’a fait qu’empirer à partir de là.
En novembre, FTX, l’une des plus grandes bourses de crypto-monnaie au monde, s’est effondrée et a déclaré faillite, ce qui a suscité de nouveaux appels de la part des responsables gouvernementaux pour créer des protections pour les clients du « Far West » de la crypto-monnaie.En effet, 2022 a été une année globalement terrible pour le Bitcoin, l’Ethereum et d’autres actifs numériques. Ces 10 000 $ de bitcoins du Super Bowl, début décembre, ne vaudraient que 4 031 $.
2011
C’était la dernière fois, avant cette année, que l’indice boursier de référence S&P 500 baissait cinq semaines de suite. La séquence de victoires boursières – la plus longue depuis 1928 – a officiellement pris fin en mai, et elle n’a pas encore retrouvé le sommet atteint au début de l’année. Au 6 décembre, l’indice S&P était toujours en baisse de 17,95 % par rapport à son niveau du 3 janvier.
Les actions ont généralement chuté cette année pour une raison majeure : la guerre menée par la Réserve fédérale contre l’inflation. La Fed a augmenté son taux d’intérêt de référence dans l’espoir de ralentir suffisamment l’économie pour contrôler l’inflation, une décision qui nuit généralement à la valeur des entreprises et des actions.
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