Chère Kristine,
Je suis dans la quarantaine et j’ai récemment divorcé, ce qui a essentiellement réduit de moitié mon HHI (revenu du ménage) et doublé mes frais de subsistance. Du coup, pour la première fois depuis longtemps, je me retrouve avec un budget assez serré. Avez-vous des conseils sur la meilleure façon de budgétiser tout en essayant d’épargner et d’investir pour l’avenir ?
Sincèrement,
Ne pas vivre somptueusement à Louisville
Cher Lavisly,
Je suis désolé d’apprendre que votre relation a récemment pris fin. Ce n’est pas seulement une période de bouleversements émotionnels énormes dans votre vie, mais aussi, comme vous l’avez écrit, une période de changements financiers. Le revenu de votre foyer (HHI) a été réduit de moitié et, comme je l’ai découvert, malheureusement, l’Oncle Sam n’accorde pas autant de déductions fiscales à nous, les déclarants célibataires.Alors maintenant, avec moins de ressources et plus de dépenses personnelles, comment vous préparer pour que votre divorce ne ruine pas votre avenir financier ?
Ne vous inquiétez pas généreusement, vous avez de la chance. Parce que vous pouvez absolument épargner, investir et tout faire vous-même.
Vous ne m’avez pas donné votre parcours complet, mais considérez ceci comme un réconfort : il y a de fortes chances que vous soyez déjà venu ici, n’est-ce pas ? Célibataire et payant vous-même vos factures. Et même si ce n’est pas aussi « facile » financièrement que pour quelqu’un qui est marié et capable de diviser par deux ses dépenses, c’est faisable. Et vous avez déjà mentionné le mot B (budget), donc je suppose que vous êtes sur la bonne voie.
Tout d’abord, établissez un budget. Un nouveau budget qui prend en compte votre nouvelle vie. Cela pourrait être une entreprise émotionnelle, alors préparez-vous. Vous réaliserez peut-être que vous n’êtes pas en mesure de partir autant de vacances ou de vous offrir un endroit aussi agréable que lorsque vous étiez marié, et cela pourrait susciter certains sentiments. C’est OK. Considérez ceci comme les premières étapes de votre voyage. Le point de départ ne doit pas nécessairement être le point où vous finissez.
Si vous donnez la priorité à la constitution de votre épargne et de vos investissements, tenez-en compte lorsque vous créez votre budget et supprimez certaines choses pour faire de la place à ces objectifs. Vous dites que les choses sont serrées, alors essayez d’être impitoyable (mais honnête) quant à vos priorités financières. Peut-être avez-vous besoin d’un colocataire ou, si vous avez des enfants, vous devrez peut-être demander à votre famille et à vos amis de les surveiller afin d’économiser sur la garde des enfants. Peut-être devez-vous demander une augmentation ou rechercher un emploi mieux rémunéré. Peut-être que vous devez faire toutes ces choses. Mais vous ne le saurez pas tant que vous n’aurez pas examiné vos finances et tracé cette voie par vous-même.
Dans le cadre de ce budget, incluez l’épargne et l’investissement. Commencez petit, jusqu’à ce que vous sentiez que vous pouvez faire plus. Je pense que cela aide à automatiser votre épargne et vos investissements, de sorte que vous puissiez vous en tenir au plan chaque mois sans compter sur votre mémoire pour le faire. Lorsqu’il s’agit d’investir, facilitez-vous la tâche et examinez les fonds indiciels et les ETF (fonds négociés en bourse) que vous achetez chaque mois. Les marchés ayant baissé de 17 % jusqu’à présent cette année, c’est le moment idéal pour commencer, car vous obtenez tout à prix réduit.
Et si vous n’avez pas ouvert de compte de placement pour la retraite, faites-le maintenant. Cela pourrait réduire votre obligation fiscale et vous aider à réaliser des économies fiscalement avantageuses pour votre avenir.
Cela peut donner l’impression de pousser un rocher sur une colline, mais je crois vraiment que si vous respectez le plan, vos comptes commenceront à ressembler davantage à une boule de neige, devenant de plus en plus grosse à mesure qu’ils descendent la colline. N’oubliez pas d’ajuster votre budget si nécessaire et à mesure que votre vie évolue. Vous pourriez obtenir une promotion, demander à un enfant de déménager pour aller à l’université ou vous remarier. La vie est imprévisible, alors assurez-vous que votre budget continue d’évoluer en même temps que votre situation financière.
-Kristine
Si vous avez des questions sur l’argent, Kristin est là pour vous aider. Soumettez une question anonyme et elle pourra y répondre dans une prochaine chronique.
