Que pouvez-vous investir dans un IRA ?

Tout investisseur qui épargne pour sa retraite devrait envisager d’avoir un compte de retraite individuel (IRA) dans le cadre de sa stratégie d’épargne.

Les IRA sont conçus pour permettre aux investisseurs d’économiser de l’argent d’une manière qui réduit les obligations fiscales, augmentant ainsi leur capacité à épargner. Pour 2023, le gouvernement fédéral autorise les investisseurs âgés de 49 ans et moins à cotiser jusqu’à 6 500 $ par an dans un IRA. (Le plafond annuel est de 7 500 $ pour les personnes âgées de 50 ans ou plus.)

Les IRA peuvent fonctionner en tandem avec les plans 401(k) parrainés par l’employeur et peuvent même constituer un bon remplacement pour de tels plans si nécessaire. Ils ont le net avantage de permettre un large éventail d’investissements.

Avant d’examiner les options d’investissement IRA possibles, il est d’abord important de comprendre en quoi les comptes IRA peuvent différer. Un IRA traditionnel permet aux investisseurs de déduire les cotisations de leur revenu imposable, mais tous les gains sont imposés au moment du retrait. Un Roth IRA, cependant, impose les cotisations à l’avance mais permet de retirer tout l’argent en franchise d’impôt à 59 1/2 ans. 

Ce que les investisseurs peuvent acheter via un IRA

• Actions individuelles :Si une entreprise est cotée en bourse, vous pouvez y investir via votre IRA. Achetez de grosses actions de premier ordre. Achetez des actions de petites startups technologiques. Achetez des actions internationales. S’il est accessible via votre courtier, vous pouvez le mettre dans votre IRA.
• Fonds communs de placement :Si vous n’êtes pas sûr des actions à acheter, vous pouvez acheter des actions de fonds communs de placement, dans lesquels l’argent des investisseurs est regroupé pour constituer un portefeuille d’actions, d’obligations ou d’autres investissements basés sur une stratégie spécifique. Vous pouvez obtenir des fonds communs de placement conçus pour refléter la performance du marché boursier dans son ensemble, pour suivre des indices spécifiques ou pour offrir une exposition à certains niveaux de capitalisation boursière, secteurs ou classes d’actifs. De nombreux courtiers, dont Vanguard, permettent aux investisseurs d’effectuer des investissements réguliers et automatiques dans des fonds communs de placement spécifiques.
• Fonds négociés en bourse :Les ETF sont similaires aux fonds communs de placement mais se négocient davantage comme des actions. Leur prix est le même que celui des actions et se négocie tout au long de la journée, tandis que le prix des fonds communs de placement n’est évalué qu’à la fin de chaque journée. Ils ont souvent de faibles dépenses et il est possible d’acheter un très petit nombre d’actions, voire des fractions d’actions dans certains cas.
• Obligations :Pour les investisseurs qui cherchent à se diversifier et pour ceux qui sont plus proches de l’âge de la retraite, il est logique de placer des obligations dans un portefeuille IRA. Les obligations permettent essentiellement à un investisseur de prêter de l’argent à un gouvernement ou à une entreprise en échange de paiements d’intérêts réguliers. Les bons du Trésor américain sont une source presque garantie de stabilité et de revenus. En ce qui concerne les obligations, il est préférable de placer les obligations imposables dans un IRA pour éviter l’impôt sur les gains ou les revenus. Les obligations exonérées d’impôt (telles que les obligations municipales) ne sont pas idéales pour les IRA car elles sont déjà fiscalement avantageuses. Vous tireriez davantage parti des obligations municipales en les plaçant sur un compte autrement imposable. Il convient de noter qu’il existe des fonds communs de placement spécifiquement destinés aux obligations.
• FPI :Une fiducie de placement immobilier, ou « REIT », est un type d’action qui vous permet essentiellement de posséder des actions de biens immobiliers. Il existe des REIT pour les immeubles de bureaux, les espaces industriels, les appartements multifamiliaux et même les hôtels. Les REIT sont connus pour verser des dividendes élevés, car ils sont tenus par la loi de distribuer la majeure partie de leur revenu net aux actionnaires. Les REIT peuvent être conservés dans un Roth IRA, car leurs dividendes sont généralement imposés à un taux plus élevé que ceux de la plupart des autres actions.(Si vous souhaitez recevoir un revenu de dividendes immédiatement, vous souhaiterez toutefois conserver les investissements dans un compte imposable.)
• Espèces:C’est parfaitement bien de garder un peu d’argent liquide dans un IRA, car cela peut vous donner la flexibilité d’acheter rapidement des investissements. L’argent liquide peut également générer des revenus, surtout si vous achetez des certificats de dépôt (CD). Une stratégie de trésorerie populaire consiste à disposer de niveaux de CD avec une variété de taux d’intérêt et de conditions.

Investissements qui ne sont pas autorisés dans un IRA

Un IRA peut être une chose puissante en raison des nombreux types d’investissements autorisés, mais tout ne peut pas être placé en un seul. Il est difficile d’investir dans l’immobilier, par exemple. Les pièces physiques de métaux précieux, telles que les lingots d’or ou les lingots, sont également souvent interdites. L’assurance-vie n’est généralement pas autorisée. L’IRS interdit également le placement d’objets de collection tels que des timbres, des antiquités, des tapis, des pierres précieuses ou des œuvres d’art dans ces comptes. Même les boissons alcoolisées sont spécifiquement interdites d’être placées dans un IRA. 

Foire aux questions (FAQ)