Points clés à retenir
- L’assurance responsabilité civile générale des entreprises peut protéger contre les risques de pertes financières dues à des dommages corporels ou matériels.
- Les dommages résultant de poursuites en diffamation et injure sont également couverts.
- Vous pouvez souscrire une assurance responsabilité civile générale par le biais d’une police d’assurance de propriétaire d’entreprise (BOP) plus large.
- La police d’assurance du propriétaire d’entreprise (BOP) regroupe plusieurs types de couverture d’assurance en une seule police.
Comment fonctionne l’assurance responsabilité civile générale
Souvent, une petite entreprise ne dispose pas des ressources nécessaires pour couvrir les réclamations en responsabilité qui peuvent survenir au cours des opérations commerciales normales et qui peuvent l’exposer à un risque financier.
- Noms alternatifs: Assurance responsabilité civile générale, assurance responsabilité civile commerciale
L’assurance responsabilité civile générale, ou assurance responsabilité civile commerciale, protège les petites entreprises contre un certain nombre de réclamations pouvant entraîner des dépenses importantes, telles que les réclamations pour dommages matériels, blessures corporelles ou blessures corporelles résultant de diffamation ou de calomnie.
Note
Le coût de l’assurance responsabilité civile générale dépendra d’un certain nombre de facteurs, du montant de la couverture dont vous bénéficiez aux tarifs de la compagnie d’assurance. Par exemple, la compagnie d’assurance Hartford affirme que ses clients paient en moyenne 1 057 $ par an, soit 88 $ par mois, pour une assurance responsabilité civile générale.
Exemple d’assurance responsabilité civile générale
Pour illustrer le fonctionnement de l’assurance responsabilité civile générale, disons que vous avez souscrit une police qui coûte 88 $ par mois. Tant que vous effectuez ces paiements à temps, la couverture est en vigueur.
Ensuite, si votre client vous poursuit, par exemple, pour des frais médicaux résultant de blessures corporelles alors qu’il se trouve sur votre propriété, votre assurance responsabilité civile couvrira probablement les frais liés à cette réclamation jusqu’à concurrence de vos limites de couverture. De cette façon, votre entreprise n’aura pas à payer de sa poche tous les frais médicaux et les frais connexes.
Comment obtenir une assurance responsabilité civile générale
Les propriétaires de petites entreprises peuvent souscrire une assurance responsabilité civile générale grâce à une police d’assurance du propriétaire d’entreprise (BOP), qui combine différents types d’assurance dans une seule police. En plus de l’assurance responsabilité civile générale, elle peut également inclure l’assurance des biens commerciaux et l’assurance des revenus d’entreprise.
L’assurance des biens commerciaux couvre les risques liés aux bâtiments, aux stocks et aux équipements appartenant ou loués à l’entreprise. L’assurance revenus d’entreprise (assurance contre les pertes d’exploitation) fournit des fonds pour payer les factures de l’entreprise et les salaires des employés si votre entreprise doit fermer temporairement en raison d’une catastrophe.
Certains BOP proposent également une assurance contre la criminalité, qui protège les entreprises contre les pertes résultant d’un détournement de fonds, d’un vol, d’une fraude ou d’une contrefaçon.
Une autre option pour souscrire une assurance tous risques pour entreprise consiste à souscrire une police d’assurance globale commerciale (CPP), qui, comme une BOP, offre une variété de couvertures, y compris les biens commerciaux, la criminalité commerciale et la responsabilité commerciale générale. Contrairement aux BOP, les RPC offrent une combinaison personnalisée de couvertures pour répondre à des risques et à des besoins spécifiques.
Note
Les grandes entreprises optent souvent pour les RPC parce que leurs besoins sont plus complexes ; cependant, certaines petites et moyennes entreprises ayant des besoins distincts peuvent également choisir le RPC.
Autres types d’assurance pour les petites entreprises
Certaines autres options de couverture d’assurance que les petites entreprises devraient envisager sont l’indemnisation des accidents du travail, l’automobile commerciale et la responsabilité professionnelle.
- Assurance contre les accidents du travail: Les accidents, maladies ou décès d’employés liés au travail peuvent être coûteux pour une petite entreprise. Avoir une couverture d’assurance contre les accidents du travail appropriée peut réduire ce risque. En fait, la plupart des États imposent une couverture d’assurance pour les frais médicaux et la perte de salaire des travailleurs blessés ou malades au travail. Si un propriétaire ne bénéficie pas de cette couverture, il sera tenu responsable des frais associés et pourrait se voir imposer une amende ou une pénalité par l’État.
- Assurance automobile commerciale: Si votre entreprise utilise un véhicule dans le cadre de ses opérations commerciales, envisagez de souscrire une police d’assurance automobile commerciale. Cette police couvre à la fois les dommages causés au(x) véhicule(s) et la responsabilité si vous ou votre employé êtes reconnu coupable d’un accident.
- Assurance responsabilité professionnelle: Les propriétaires de petites entreprises et les prestataires de services, tels que les entrepreneurs et les indépendants, doivent se protéger contre les coûts d’éventuels litiges découlant des allégations de négligence professionnelle, d’erreurs ou d’omissions de leurs clients. Cette assurance couvrirait les frais juridiques du propriétaire de la police et tout jugement.
Foire aux questions (FAQ)
Quels types d’assurance sont généralement souscrits par les petites entreprises ?
Les petites entreprises souscrivent généralement des polices d’assurance pour propriétaires d’entreprise (BOP), car ces polices comprennent trois à quatre types de couvertures d’assurance clés dans une seule police pour faire face à une variété de risques. Les BOP comprennent généralement une assurance responsabilité civile générale, une assurance des biens commerciaux et une assurance des revenus d’entreprise.
Que couvre une police d’assurance contre la criminalité ?
Les polices d’assurance contre la criminalité, ou polices d’assurance contre la criminalité commerciale, couvrent généralement les pertes liées à des crimes qui ne sont pas couverts par l’assurance des biens commerciaux. Par exemple, elle peut couvrir des dépenses dues à une contrefaçon, à la malhonnêteté des employés, à une fraude informatique ou encore à un vol.
