Les récessions et la baisse des prix de l’immobilier ne sont pas nouvelles. Les prix de l’immobilier ont chuté pendant la Grande Dépression de 1929 et, avec le recul, cette récession immobilière n’était pas vraiment le bon moment pour acheter un bien immobilier à court terme car elle a duré jusqu’en 1939.
Depuis 1945, il y a eu 11 récessions qui ont mis en moyenne 11 mois pour atteindre leur point le plus bas. Beaucoup d’entre eux ont partagé la baisse des cours boursiers et la confiance des consommateurs – et ce sont tous des moments propices pour acheter de l’immobilier.La prochaine fois que l’économie commencera à vaciller, vous vous demanderez peut-être : devriez-vous acheter une maison pendant une récession ?
Points clés à retenir
- Une récession peut être le moment idéal pour acheter une maison, à condition que votre situation économique soit saine.
- Les saisies immobilières et les ventes à découvert peuvent être attrayantes en raison des prix d’offre bas, mais elles comportent certains risques et des coûts potentiellement plus élevés.
- Recherchez les meilleurs taux hypothécaires. Généralement, une récession entraîne globalement une baisse des coûts de prêt, mais vous devez quand même rechercher la meilleure option.
Avant d’acheter : soyez honnête à propos de vos finances
La question n’est pas vraiment de savoir jusqu’où les prix peuvent descendre en période de récession. Il s’agit de la quantité de biens immobiliers que vous pouvez vous permettre d’acheter avant que les prix ne remontent. Rembourser son hypothèque et surmonter la crise est tout aussi important que de trouver une maison à bas prix.
Faites une évaluation honnête de votre propre situation financière et utilisez un calculateur de versements hypothécaires pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre.
Comprendre la solidité de vos finances est tout aussi important en période de récession que de trouver une bonne affaire sur l’immobilier. Par exemple, l’instabilité de l’emploi peut transformer même l’achat d’une maison à bas prix en difficultés financières. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, évaluez la probabilité que votre entreprise continue de prospérer dans l’économie actuelle.
Avantages d’acheter pendant une récession
Les prix sont plus bas
La valeur des maisons a tendance à baisser en période de récession. Ainsi, si vous recherchez une maison, vous trouverez probablement :
- Les propriétaires prêts à baisser leurs prix demandés
- Les propriétaires tentent de se libérer de leur hypothèque
- Les banques vendent des propriétés saisies
Chacun de ces scénarios aboutit généralement à des prix d’achat inférieurs à ce que la maison exigerait dans une économie saine.
Par exemple, le prix de vente moyen d’une maison de janvier à mars 2007 était de 322 100 $. Lorsque la Grande Récession a frappé l’année suivante, les prix de l’immobilier ont chuté. Ils ont atteint leur point le plus bas deux ans plus tard, avec une moyenne de 257 000 $ de janvier à mars 2009.
Au cours de la même période, les saisies ont plus que doublé, passant de moins de 150 000 à plus de 350 000.
La combinaison de prix réduits et de saisies accrues amène des maisons moins chères sur le marché.
Les tarifs sont inférieurs
Parallèlement à la baisse des prix de l’immobilier, les récessions ont tendance à entraîner une baisse des taux hypothécaires. Le secteur du logement joue un rôle important dans l’économie. Ainsi, en abaissant les taux hypothécaires en période de récession, le gouvernement fédéral espère stimuler les ventes de maisons en rendant les emprunts hypothécaires moins chers.
Fin janvier 2007, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans aux États-Unis était de 6,25 %. Deux ans plus tard, en pleine récession, ce même taux est tombé à 5,10 %.Cette baisse de 1,15 % réduirait de près de 220 $ votre versement mensuel sur un prêt hypothécaire de 300 000 $.
Note
Obtenez des devis de plusieurs prêteurs pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible.
Inconvénients de l’achat dans une récession immobilière
Toutes les maisons que vous proposez à la vente ne constitueront pas une bonne affaire. Certaines des maisons les moins chères seront celles qui nécessitent des réparations. Vous devriez donc être en mesure de faire la différence entre une rénovation majeure et une maison qui ne nécessite que de petites réparations esthétiques.
L’une des raisons pour lesquelles vous pourriez rencontrer des maisons qui nécessitent plus de travaux que d’habitude est le temps. Si les propriétaires ont déménagé ou si la maison a été saisie, elle peut être restée vacante pendant des mois sans aucun entretien.
Méfiez-vous des saisies et des ventes à découvert
Les saisies immobilières et les ventes à découvert abondent dans les économies pauvres. Les défauts de paiement hypothécaire affectent la valeur des maisons, et les maisons voisines ressentent souvent les effets des saisies, surtout lorsque de nombreuses saisies ont été déposées.
Lors d’une forclusion, le prêteur saisit la maison pour non-paiement et transfère le titre de propriété à son nom. Dans une vente à découvert, le propriétaire vend la maison à un prix inférieur à ce qu’il doit, afin d’éviter la saisie.
Les maisons saisies ou en vente à découvert se vendent souvent à un prix inférieur à la valeur marchande, ce qui en fait une option attrayante pour les acheteurs de maison. Cependant, ces maisons présentent souvent divers problèmes :
- Les ventes à découvert impliquent souvent plusieurs prêteurs et prennent beaucoup de temps à conclure
- Les maisons peuvent présenter de graves dommages en raison d’une inoccupation prolongée
- Les maisons saisies sont souvent vendues telles quelles
Note
Bien que les saisies immobilières et les ventes à découvert puissent avoir des prix intéressants, vous rencontrerez probablement des problèmes en cours de route que vous rencontreriez avec une maison en règle.
Ne négligez pas une recherche de titre
Dans la frénésie d’espérer que votre saisie ou votre vente à découvert se conclue, il est important de vous assurer que votre agent immobilier met en place une recherche de titre. Ces recherches sont importantes car elles vérifient que le titre de propriété de la maison ne pose aucun problème.
Les vendeurs en difficulté financière ne sont peut-être pas seulement sous l’eau sur leurs propriétés. Ils pourraient également devoir beaucoup d’argent à d’autres. Par exemple, un propriétaire peut embaucher un entrepreneur pour effectuer une rénovation de cuisine. Lorsque la récession frappe, le propriétaire n’a plus les moyens de payer l’entrepreneur. Ainsi, l’entrepreneur dépose un « privilège de mécanicien » qui exige le paiement avant la vente de la maison.
Assurez-vous d’effectuer une recherche approfondie des titres pour vous assurer qu’aucun privilège n’est placé sur la propriété par les entrepreneurs, les autorités fiscales ou les établissements de crédit. Vous ne voulez pas avoir à faire face à ces maux de tête après avoir acheté votre maison.
L’essentiel
Acheter une maison en période de récession n’est pas aussi simple qu’il y paraît, il est donc important que vous vous souveniez de quelques principes clés lors de votre recherche de maison.
Sois patient
Si vous souhaitez acquérir une maison pour le moins d’argent possible, préparez-vous à un long processus de clôture. Les banques ont tendance à procéder à des ventes à découvert et à des saisies immobilières, ce qui génère des frustrations pour l’acheteur et le vendeur.
Soyez intelligent
Si vous avez l’argent nécessaire pour acheter une maison, il y a de fortes chances que vous obteniez un meilleur taux sur votre prêt hypothécaire qu’avant la récession. Ne sautez pas au premier taux proposé par un prêteur ; comparer les prix.
Soyez gentil
Les récessions obligent les propriétaires à vendre lorsqu’ils ne sont pas prêts, ce qui peut provoquer frustration et tristesse. Sachez que ce qui peut être un calendrier idéal pour vous n’est peut-être pas un calendrier idéal pour le propriétaire.
Foire aux questions (FAQ)
Comment une récession affecte-t-elle le marché immobilier ?
Les récessions font généralement baisser les prix sur la plupart des marchés, y compris les marchés immobiliers. De mauvaises conditions économiques pourraient signifier qu’il y aura moins d’acheteurs disposant d’un revenu disponible. À mesure que la demande diminue, les prix des logements chutent et les revenus immobiliers stagnent. Il ne s’agit que d’une règle générale, et lors des récessions réelles, les prix de l’immobilier ne baissent pas nécessairement ou peuvent connaître une volatilité dans les deux sens.
Comment investir dans l’immobilier pour se préparer à la prochaine récession ?
Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier, assurez-vous de disposer de suffisamment de place dans votre budget pour vous permettre l’investissement. Si vous investissez dans l’immobilier avant une récession et que vous êtes ensuite obligé de vendre pendant une récession, vous perdrez probablement de l’argent en raison de la baisse du marché. Si vous craignez de pouvoir investir pleinement dans votre maison, vous pouvez effectuer des investissements plus modestes dans les REIT.
