Points clés à retenir
- L’assurance incendie est souvent incluse dans votre police d’assurance habitation, mais elle peut être souscrite sous forme de police distincte si nécessaire.
- Elle couvre les dommages causés à votre maison, à vos biens personnels et à certains autres aspects de votre propriété, ainsi que certains frais d’hébergement et de nourriture pendant les réparations.
- Les limites de couverture et les franchises seront les mêmes que celles que vous avez choisies pour le reste de votre police.
- L’assurance incendie standard ne couvre pas les incendies criminels, certains actes de guerre ou les propriétés vacantes depuis plus de 30 jours.
Définition et exemple d’assurance incendie
L’assurance incendie couvre les frais liés aux dommages causés à votre propriété par un incendie. Cela comprend également vos effets personnels et vos dépenses d’hébergement et de repas au-delà de vos frais de subsistance normaux, jusqu’à concurrence des limites de votre police. Elle est soumise aux mêmes limites de franchise et de couverture que le reste de votre police.
Toutes les structures détachées sur votre terrain, comme les remises, les clôtures ou les garages détachés, sont souvent également couvertes. Certaines politiques aideront également à payer les coûts d’aménagement paysager, tels que les dommages causés aux arbres et arbustes.
Note
L’assurance de votre propriétaire couvrira les coûts des dommages matériels causés par un incendie si vous vivez dans une maison de location, mais vous serez toujours responsable de vos biens personnels. Vous aurez besoin d’une assurance locataire pour couvrir ces pertes.
La National Fire Protection Association rapporte que les services d’incendie américains ont répondu à environ 346 800 incendies de maisons entre 2015 et 2019.La couverture incendie est incluse dans la plupart des polices d’assurance habitation, mais il existe certaines exclusions de couverture. Il est essentiel de savoir ce que comprend le vôtre et quelles sont vos options pour protéger votre maison.
Comment fonctionne l’assurance incendie
Vous devez déposer une réclamation auprès de votre assureur pour obtenir une couverture contre les dommages en cas d’incendie sur votre propriété. Assurez-vous de prendre des photos de tous les dommages afin de documenter votre réclamation. L’entreprise enverra un expert en sinistre chez vous pour évaluer les dégâts. Vérifiez leur identité à leur arrivée, car les escroqueries existent. Parcourez votre propriété avec eux pour vous assurer qu’ils voient tout. Si vous disposez de photos antérieures aux dégâts, il peut être utile de les fournir.
Révisez l’estimation lorsque vous la recevez de votre assureur. Comparez-le aux conditions de votre police pour vous assurer qu’il correspond à ce que vous avez payé.
Votre police d’assurance habitation couvrira les dommages causés à votre maison jusqu’à concurrence des limites de la police pour les dommages causés par le feu. Mais la plupart des politiques excluent les dommages causés par la guerre, les radiations nucléaires et autres périls associés.
Les dommages ne seront pas couverts si un propriétaire met volontairement le feu à sa maison. Les dommages causés à une maison vacante ne sont pas non plus couverts, du moins pas si la maison était vacante pendant plus de 30 jours consécutifs au moment de l’incendie. Vous pouvez souscrire une « police d’assurance habitation vacante » si vous souhaitez couvrir une maison qui n’est pas habitée.
Votre police peut également exclure d’autres événements ou facturer des primes plus élevées pour ceux-ci, selon l’endroit où vous vivez. Vous pouvez être soumis à certaines limites si vous vivez dans une zone à haut risque d’incendies de forêt.
Vous pouvez souscrire une assurance incendie supplémentaire au-delà de votre police d’assurance habitation pour couvrir les dommages que votre police standard ne couvre pas.
Note
Elle n’est pas couverte par l’assurance habitation si votre voiture est détruite ou endommagée en raison d’un incendie chez vous. Les dommages causés à votre voiture sont couverts par la partie complète de votre police d’assurance automobile. Les dommages causés à votre automobile ne sont pas couverts si vous disposez uniquement d’une assurance responsabilité civile automobile.
Coût de remplacement par rapport à la valeur de rachat réelle
Découvrez si votre police paie la valeur de rachat réelle (VAC) ou le coût de remplacement des biens endommagés par un incendie. La couverture ACV pourrait ne pas suffire à remplacer les articles que vous avez perdus à la valeur marchande actuelle. Mais vous pourrez peut-être ajouter un avenant à votre police pour couvrir le coût de remplacement. Cela vous permettra de remplacer vos articles par des neufs de même qualité, mais votre prime sera plus élevée.
La valeur de rachat réelle par rapport au coût de remplacement est également un facteur important lorsqu’il s’agit de reconstruire votre maison. Le coût de reconstruction peut être bien supérieur à la valeur de rachat réelle de la maison. Assurez-vous de savoir exactement ce que couvre votre police.
Types d’assurance incendie
Les propriétaires d’entreprise possédant des biens corporels n’ont peut-être pas besoin d’une assurance incendie. Les dommages causés par le feu à une entreprise sont souvent couverts par la police d’assurance de base du propriétaire d’entreprise. Cela comprend les dommages causés à votre bâtiment, aux structures attenantes et détachées, au matériel de bureau et à l’inventaire.
La plupart des polices d’assurance des propriétaires couvrent également les dépenses d’exploitation supplémentaires si vous devez déménager votre entreprise vers un emplacement temporaire. Tenez un inventaire à jour de l’équipement professionnel et d’autres objets de valeur. Vous devez également conserver les documents vitaux hors site afin qu’ils ne soient pas détruits lors d’un incendie.
Ai-je besoin d’une assurance incendie ?
Votre maison est l’un de vos investissements les plus importants. L’assurance habitation qui comprend une assurance incendie peut vous protéger d’un désastre financier.
Avoir une assurance incendie peut devenir encore plus important selon l’endroit où vous habitez. Des régions comme la Californie, par exemple, ont connu une augmentation des incendies de forêt ces dernières années. La superficie brûlée chaque année par les incendies de forêt en Californie augmente depuis 1950, et huit des 20 plus grands incendies de forêt de l’État se sont produits depuis 2017.
Si vous avez un prêt hypothécaire, votre prêteur vous fera souscrire une assurance habitation si vous avez un prêt hypothécaire. Mais c’est bien de l’avoir en place même si vous êtes propriétaire de votre maison librement et clairement. L’assurance protégera vos finances et vos actifs en cas de sinistre, même si vous disposez de la totalité de la valeur nette de votre maison.
L’assurance habitation est indispensable, à moins que vous ne puissiez couvrir de votre poche les coûts de reconstruction de votre maison et de remplacement de vos biens. Assurez-vous que le vôtre comprend une assurance incendie afin d’être protégé en cas d’urgence.
