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Épargnez pour votre fonds d’urgence
Il est important de disposer d’un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues. Des études montrent que près de 30 % des adultes aux États-Unis devraient effectuer une dépense inattendue de 400 $ sur une carte de crédit ou emprunter de l’argent à leur famille ou à leurs amis pour payer cette somme.
Cette urgence peut être une réparation automobile inattendue, des factures médicales coûteuses ou une perte d’emploi soudaine. Si vous deviez perdre votre emploi, vous seriez reconnaissant d’avoir mis une bonne somme d’argent dans votre fonds d’urgence pour vous aider jusqu’à ce que vous trouviez un nouvel emploi.
Idéalement, votre fonds d’urgence devrait contenir suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de dépenses. Le Bureau of Labor and Statistics estime que les dépenses moyennes des ménages en 2022 étaient de 72 967 $, soit 6 081 $ par mois.En utilisant cela comme exemple, un fonds d’urgence couvrant six mois de dépenses devrait contenir environ 36 000 $.
C’est juste un exemple. Économisez autant que possible pour commencer et, au fil du temps, votre fonds augmentera. Si vous travaillez pour vous désendetter, économisez ce que vous pouvez jusqu’à ce que votre fonds d’urgence atteigne ne serait-ce qu’un mois de revenu. Si vous êtes célibataire ou si vous vivez avec un seul revenu, vous voudrez peut-être envisager un fonds d’urgence plus important, car vous pourriez ne pas disposer d’une réserve si vous perdez votre emploi.
Note
Un fonds d’urgence peut également vous aider à couvrir les frais médicaux imprévus, qui peuvent survenir même si vous disposez d’une assurance. Si vous n’avez pas la possibilité d’épargner sur un compte d’épargne santé (HSA), un fonds d’urgence est votre deuxième meilleur choix.
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Épargner pour la retraite
Une autre raison importante d’économiser de l’argent est votre retraite. Plus tôt vous commencerez à épargner pour votre retraite, moins vous devrez épargner à l’avenir.
L’épargne pour la retraite a souvent lieu sur des comptes de retraite spéciaux, tels qu’un 401(k). L’argent investi dans ces comptes spéciaux a le potentiel de prendre de la valeur et de rapporter des intérêts. Lorsque ces intérêts sont composés, ils augmentent encore plus rapidement.
Par exemple, si vous ouvriez un compte avec 1 $, déposiez 100 $ chaque mois pendant 10 ans et gagniez 6,5 % d’intérêts composés annuellement, vous auriez 16 195,18 $ après 10 ans. Continuez ainsi pendant encore 10 ans (20 au total) et vous ferez plus que doubler votre argent pour atteindre 46 593,89 $. Si vous avez commencé à investir à 25 ans, avec 30 ans d’épargne de 100 $ chaque mois à un taux de rendement de 6,5 %, vous auriez 103 656,45 $ (y compris les intérêts composés) à l’âge de 55 ans.
Un tel taux de rendement n’est pas garanti et vous risquez de perdre votre argent en investissant.Cependant, historiquement, les gains ont tous été positifs, et avec suffisamment de temps sur le marché, même les baisses finissent par se redresser.
Note
Si vous disposez d’un régime de retraite parrainé par votre employeur, vous devriez au moins essayer de cotiser à hauteur de la contrepartie de votre employeur. À terme, vous devriez viser à cotiser entre 10 et 15 % de votre revenu brut. Vous pouvez cotiser à votre 401(k) ainsi qu’à un compte de retraite individuel (IRA).
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Économisez pour un acompte sur une maison
Économisez de l’argent pour un acompte sur une maison. Si vous pouvez économiser 20 % sur le prix d’achat, vous pouvez éviter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI) et bénéficier de meilleurs taux d’intérêt sur un prêt immobilier. Cela peut également réduire le montant que vous devez emprunter, rendant ainsi vos versements hypothécaires plus abordables.
Si vous ne pensez pas pouvoir économiser suffisamment pour mettre 20 %, vous pouvez toujours acheter une maison. Certains programmes soutenus par le gouvernement, tels que les prêts du ministère des Anciens Combattants (VA), de la Federal Housing Authority (FHA) et du département américain de l’Agriculture (USDA), acceptent des acomptes inférieurs, et parfois même aucun acompte du tout.
Vous pouvez déterminer combien épargner pour une maison chaque mois en fonction de votre situation et d’autres objectifs d’épargne.
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Économisez pour maximiser les taux d’intérêt
L’endroit où vous économisez votre argent compte également. Utilisez un compte d’épargne ordinaire, un compte d’épargne à haut rendement, un compte du marché monétaire, des obligations d’épargne ou un certificat de dépôt (CD) pour gagner des intérêts sur votre épargne. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, votre rendement augmentera également.
Cependant, à mesure que les taux d’intérêt augmentent, les taux des cartes de crédit augmentent également. Par conséquent, il est encore plus important que vous disposiez de liquidités en cas d’urgence, afin de ne pas avoir à recourir à des emprunts coûteux pour couvrir vos factures.
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Économisez pour des vacances, une voiture ou tout autre achat important
Votre compte d’épargne n’est pas seulement destiné aux choses dont vous avez besoin, il peut aussi servir à ce que vous voulez. Épargner à l’avance pour un achat important signifie que vous ne paierez pas de frais financiers supplémentaires tels que les intérêts et les frais, comme vous le feriez si vous mettiez ces achats à crédit.
Vous pourriez économiser pour une nouvelle voiture, en la payant en une seule fois au lieu de contracter un prêt automobile. Vous éviterez alors de devoir payer une voiture. Vous pourrez peut-être même négocier un prix inférieur en payant la totalité sur place.
Ou peut-être que vous économisez pour des vacances ou un voyage uniques dans votre vie à l’étranger. Avoir un objectif passionnant comme celui-ci peut vous motiver plus facilement à mettre de l’argent de côté.
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Économisez pour les dépenses irrégulières ou récurrentes
Parfois, vous savez que vous aurez de grosses dépenses à venir, même si vous ne savez pas exactement quel sera leur montant ni quand exactement elles auront lieu. Pour les couvrir, créez un fonds d’amortissement. Les fonds d’amortissement sont de l’argent mis de côté pour des dépenses futures connues telles que les impôts, les cadeaux de vacances, les réparations automobiles, les améliorations de l’habitat et d’autres coûts irréguliers.
Ces économies supplémentaires peuvent vous éviter d’avoir à puiser dans votre fonds d’urgence. Après tout, payer des impôts n’est pas une urgence : vous savez qu’ils arrivent et vous pouvez vous y préparer.
Note
Fixez le montant de votre fonds d’amortissement en fonction du coût prévu, comme pour une rénovation domiciliaire, ou de la moyenne des coûts passés, comme pour des réparations automobiles.
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Éducation collégiale
Ne négligez pas d’épargner pour vos études, que ce soit pour vous ou votre famille. L’enseignement supérieur peut améliorer les perspectives de carrière, selon le secteur, mais cela a un coût. Le coût moyen des frais de scolarité dans l’État est d’environ 9 750 $, tandis que le coût moyen des frais de scolarité à l’extérieur de l’État est de 27 457 $.
Si vous économisez de l’argent pour les études de vos enfants, envisagez d’utiliser un plan 529. Il s’agit d’un choix d’épargne intéressant, car l’argent fructifie à l’abri de l’impôt. Selon l’endroit où vous habitez et votre situation particulière, il peut également y avoir d’autres avantages fiscaux.
Note
Pensez à épargner pour autre chose que les frais de scolarité. Si vous ou un membre de votre famille allez à l’école à temps plein, vous souhaiterez peut-être également économiser de l’argent pour couvrir vos frais de subsistance et bien plus encore.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi devriez-vous commencer à épargner tôt ?
La beauté du temps est que vous bénéficiez des avantages des intérêts composés. Plus tôt vous commencez à épargner, plus votre argent devra fructifier longtemps et moins vous devrez rattraper votre retard en vieillissant.
Quelles sont les bonnes façons d’économiser de l’argent ?
Payez-vous d’abord. De cette façon, vous mettrez toujours de côté un pourcentage de vos revenus. Mettez de l’argent sur un compte auquel vous ne pouvez pas facilement accéder, comme un 401(k) parrainé par l’employeur. Payez en espèces au lieu d’accumuler un solde de carte de crédit. Faites des provisions lorsque les produits essentiels sont en vente.
