Si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, vous souhaiterez peut-être avoir une idée du rendement moyen avant de faire quoi que ce soit avec votre argent. L’examen des rendements annuels les plus récents des fonds communs de placement dans de grandes catégories comme les actions à grande capitalisation ou les obligations à long terme peut vous aider à mieux comprendre où vous souhaitez investir votre argent.
Voici une ventilation et ce que vous devez savoir lorsque vous évaluez vos options.
Regardez les rendements à long terme des fonds communs de placement
Bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, les rendements historiques peuvent fournir des attentes raisonnables quant à la croissance d’un investissement au fil du temps.
Par exemple, en 2023, les fonds communs de placement répartis dans sept grandes catégories ont enregistré un rendement annuel moyen de 13,1 % (voir le tableau ci-dessous), bien supérieur au rendement annuel moyen des 15 années précédentes. Parmi les sept catégories, les fonds d’actions américaines à grande capitalisation ont été les plus performants, tandis que les fonds obligataires à court terme ont été les moins performants.
Vous pouvez également examiner les performances depuis la création. Par exemple, l’indice Vanguard 500 Investor avait un rendement sur 10 ans de 12,54 % au 31 mai 2024, tandis que son rendement moyen depuis sa création en 2004 à la même date était de 11,36 %.
L’un des indicateurs les plus fiables de la performance future est le rendement annuel moyen des 15 dernières années. Les performances à court terme peuvent varier considérablement, de sorte que même un examen des 10 dernières années peut ne pas vous donner une image complète.
Par exemple, le rendement annualisé sur 10 ans de l’indice S&P 500 au 7 juin 2024 était d’environ 10,6 %.Mais le rendement annualisé sur 15 ans à la même date était d’environ 12,4 %.
Note
Jusqu’en 2023, un chiffre sur 15 ans était un indicateur plus réaliste des performances futures, car il incluait le marché baissier de 2008. À partir de 2023, le marché baissier de 2008 ne fait plus partie du chiffre sur 15 ans.
Choisissez une référence
Puisqu’il existe de nombreux types de fonds communs de placement, il est préférable de faire des comparaisons comparables avec un indice de référence approprié. Par exemple, pour mesurer un fonds commun de placement d’actions à grande capitalisation, vous pouvez utiliser le S&P 500 comme référence car il reflète 500 des plus grandes sociétés américaines.
Un autre point de référence est la performance moyenne d’une catégorie particulière de fonds communs de placement. Un fonds d’actions à grande capitalisation ayant un objectif de croissance serait classé dans la catégorie des fonds de grande croissance. Les rendements des catégories reflètent davantage les résultats réels, car ils tiennent compte des ratios de dépenses, c’est-à-dire du montant qu’un investisseur paie pour le fonctionnement du fonds. En revanche, les indices ne reflètent pas les dépenses.
Considérez les rendements des fonds communs de placement par catégorie
Puisqu’il existe de nombreux types différents de fonds communs de placement et qu’il n’existe aucun moyen de suivre l’ensemble de l’univers, il est préférable d’examiner les catégories.
Les fonds communs de placement investissent principalement dans des actions, des obligations ou des liquidités (ou une combinaison des deux). Au sein de chaque classe d’actifs, il existe plusieurs catégories. Par exemple, les fonds d’actions peuvent être organisés par capitalisation boursière (grande capitalisation, moyenne capitalisation, petite capitalisation), pays ou région, ou secteur d’activité, comme les soins de santé ou la technologie.
Rendements moyens des fonds communs de placement
Vous trouverez ci-dessous les rendements moyens des fonds communs de placement pour sept grandes catégories utilisées par Morningstar, Inc. Les chiffres représentent la moyenne de tous les fonds communs de placement, y compris les fonds indiciels, au sein de la catégorie respective. Les chiffres sur trois, cinq, 10 et 15 ans représentent le rendement annuel moyen sur des périodes données. La dernière ligne représente la moyenne des sept grandes catégories.
| Rendements moyens des fonds communs de placement | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Catégorie | Retour 2023 | 3 ans | 5 ans | 10 ans | 15 ans |
| Actions américaines à grande capitalisation | 26,11% | 9,41% | 15,65% | 12,54% | 14,41% |
| Actions américaines à moyenne capitalisation | 11,04% | 5,21% | 12,28% | 9,77% | 13,42% |
| Actions américaines à petite capitalisation | 18,05% | 1,31% | 10,10% | 8,62% | 12,68% |
| Actions internationales à grande capitalisation | 18,62% | 2,11% | 8,52% | 4,07% | 6,73% |
| Obligation à long terme | 7,52% | -7,72% | -1,93% | 1,57% | 4,35% |
| Obligation à moyen terme | 5,60% | -3,16% | -0,26% | 1,15% | 2,33% |
| Obligation à court terme | 4,79% | -0,59% | 0,86% | 1,22% | 1,69% |
| Signifier | 13,10% | 0,94% | 6,46% | 5,56% | 7,94% |
Les rendements de chaque catégorie ont été déterminés en recherchant un fonds particulier (voir ci-dessous) et en examinant le tableau des performances des rendements courants de fin de mois, où est répertorié le rendement total (%) de la catégorie pour chaque période. Le rendement moyen est la moyenne des sept rendements énumérés ci-dessus.
Les fonds utilisés pour trouver les moyennes des catégories dans notre tableau étaient :
- Actions américaines à grande capitalisation : investisseur dans l’indice Vanguard 500
- Actions américaines à moyenne capitalisation : actions Fidelity Mid-Cap
- Actions américaines à petite capitalisation : Vanguard Small-Cap Index Inv
- Actions internationales à grande capitalisation : Putnam International Equity A
- Obligations à long terme : indice obligataire à long terme Vanguard Admiral
- Obligation à moyen terme : Vanguard Total Bond Market Index Inv
- Obligation à court terme : Vanguard Short-Term Bond Index Inv
Comment les fonds communs de placement se comparent aux autres investissements
En regardant les sept grandes catégories de fonds communs de placement ci-dessus, le rendement annualisé moyen pour 2023 était de 13,1 %. Les fonds d’actions à grande capitalisation ont enregistré les meilleurs résultats, dépassant bon nombre des rendements que les investisseurs auraient pu obtenir sur d’autres comptes, tels que les certificats de dépôt (CD), les comptes d’épargne à haut rendement et même l’immobilier.
Par exemple, le rendement annualisé sur 10 ans en juin 2024 des investissements immobiliers était de 6,99 %, tel que mesuré par l’indice S&P CoreLogic Case-Shiller U.S. National Home Price NSA Index.
Les fonds communs de placement ont également dépassé l’inflation et surperformé les obligations du Trésor américain à 10 ans et l’or dans le passé. Cependant, il existe toujours un risque d’incertitude économique avec tout investissement qui pourrait prouver que ces performances passées sont fausses.
L’essentiel
Les rendements annualisés à long terme fournissent une attente plus raisonnable quant aux performances futures que les rendements à court terme, qui sont plus volatils et imprévisibles. Si vous envisagez des fonds communs de placement ou d’autres investissements, déterminez l’objectif et la durée de votre investissement, puis évaluez votre tolérance au risque. Pour créer de la richesse au fil du temps, cherchez à dépasser l’inflation.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre un ETF et un fonds commun de placement ?
Les différences entre les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds communs de placement tiennent à la manière dont ils sont négociés et imposés. Les ETF sont négociés en bourse, ce qui signifie qu’ils peuvent être achetés et vendus tout au long de la journée de négociation, et ils vous donnent également un meilleur contrôle sur la fiscalité. En ce qui concerne les rendements moyens, les ETF et les fonds communs de placement qui suivent des indices similaires devraient avoir des rendements similaires. Il s’agit tous deux de produits d’investissement mutualisés dans lesquels les investisseurs mettent en commun des fonds pour investir dans un objectif commun.
Qu’est-ce qu’un OPCVM monétaire ?
Un fonds commun de placement du marché monétaire est essentiellement le même que tout autre type de fonds commun de placement, mais il est largement considéré comme l’un des produits d’investissement les plus sûrs disponibles. Les fonds du marché monétaire investissent généralement dans des titres à court terme assimilables à des espèces, tels que des titres du Trésor, des obligations municipales et des certificats de dépôt (CD). Le compromis avec ces investissements à faible risque est qu’ils rapportent généralement très peu de revenus.
Gesundmd ne fournit pas de services ni de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital.
