Lorsque vous créez un budget mensuel, l’une des étapes les plus importantes à suivre consiste à classer vos dépenses selon qu’il s’agit d’un « besoin » ou d’un « désir ».
C’est également l’une des étapes les plus difficiles, car ce qui constitue un besoin ou un désir peut varier d’une personne à l’autre. Il est également facile de catégoriser à tort les désirs et les besoins si vous y êtes tellement habitué que vous avez du mal à imaginer vivre sans eux.
Apprenez à établir un budget avec plus de succès en séparant vos dépenses en besoins et désirs.
Points clés à retenir
- Les besoins sont les choses dont vous ne pouvez pas vous passer, comme un endroit où vivre et de la nourriture à manger.
- Les désirs sont des choses qu’il est agréable d’avoir mais qui ne sont pas absolument nécessaires, comme des divertissements ou un abonnement à une salle de sport.
- Certaines choses que vous achetez peuvent sembler être des besoins, mais ce sont en réalité des désirs parce que vous choisissez une version qui dépasse ce dont vous avez besoin.
- Lorsque vous utilisez la méthode budgétaire 50/30/20, vous faites de la place à la fois aux besoins et aux désirs ainsi qu’aux économies.
Que sont les désirs et les besoins ?
Lorsque vous remplissez une feuille de calcul budgétaire, vous catégorisez vos dépenses selon vos désirs ou vos besoins. Cela sépare vos dépenses entre ce qui est absolument nécessaire à votre bien-être et à votre survie (besoins) par rapport à ce que vous aimeriez avoir mais dont vous n’avez pas besoin (vos).
Note
Vous pouvez également voir les besoins appelés dépenses « obligatoires » ou « fixes » et les désirs comme dépenses « discrétionnaires » ou « variables ».
Exemples de besoins
Les besoins correspondent généralement à vos frais de subsistance de base, aux choses nécessaires à votre santé ou aux dépenses nécessaires à l’exercice de votre travail. Ceux-ci pourraient être :
- Loyer ou hypothèque
- Factures de services publics
- Soins de santé et thérapie
- Médicament
- Nourriture
- Uniforme de travail
- Déplacement domicile-travail
Examples of Wants
Les désirs sont des choses que vous choisissez d’acheter mais dont vous pourriez vous passer, telles que :
- Divertissement
- Dîner au restaurant
- Achats de maison
- Voyage
- Électronique
- Abonnements ou adhésions mensuels
- Comptes de streaming TV ou musique
- Nouveaux vêtements
Les désirs ne sont pas mauvais en soi. Ils sont agréables et peuvent souvent vous aider à atteindre des objectifs importants comme rester en contact avec vos proches, vous amuser ou rester en bonne santé. Mais ils ne sont pas nécessaires à votre survie ou à votre bien-être.
Des « besoins » qui sont en réalité des « désirs »
La frontière entre les désirs et les besoins est parfois floue, et il peut être difficile de distinguer quelles dépenses appartiennent à quelle catégorie. Il peut y avoir différentes raisons à cela.
Mode de vie
Le fait qu’une dépense soit un besoin ou un désir dépend souvent de la manière et de la raison pour laquelle vous l’utilisez. L’Internet domestique peut être une nécessité pour vous si vous travaillez à domicile. Cependant, si vous utilisez votre Internet domestique uniquement pour vous divertir, comme naviguer sur les réseaux sociaux ou jouer à des jeux vidéo, c’est en fait un besoin.
Dépenses fractionnées
Certaines parties d’une dépense peuvent être classées comme un besoin tandis que d’autres sont un désir. Une facture d’épicerie est un besoin parce que vous avez besoin de manger. Mais si, en plus de vos produits, protéines et grains entiers, vous achetez également des chips et des sodas, alors certaines de ces choses sont des désirs plutôt que des besoins.
Quelle option vous choisissez
D’autres fois, la catégorie de dépenses est un besoin, mais l’option spécifique que vous choisissez dans cette catégorie est un désir. Par exemple, avoir un téléphone peut s’avérer nécessaire pour pouvoir communiquer avec votre famille ou vos collègues, commander vos médicaments ou contacter votre propriétaire.
Cependant, toutes ces choses peuvent être accomplies avec un téléphone à clapet à 20 $. Si vous choisissez de dépenser des centaines de dollars pour un nouveau smartphone, cette dépense supplémentaire devient soudainement un besoin.
Choisir une option qui correspond à un désir plutôt qu’à un besoin n’est pas toujours une mauvaise chose. Par exemple, acheter des aliments biologiques peut être un choix éthique qui en vaut la peine pour vous.
Mais c’est un choix. Comprendre quelles dépenses sont facultatives et non vous aidera à créer plus efficacement un budget familial.
Épargner est-il un besoin ou un désir ?
Si votre budget est serré, il peut être facile d’arrêter de consacrer de l’argent à l’épargne ou à des objectifs financiers à long terme tels que :
- Économies d’urgence
- Rembourser la dette
- Fonds de retraite
- Assurance vie
- Assurance invalidité
Ce type de dépenses ressemble à un désir car il ne s’agit pas d’un besoin immédiat. Vous pouvez survivre ce mois-ci même si vous ne mettez pas d’argent de côté pour la retraite ou ne constituez pas un fonds d’urgence.
Cependant, épargner et se désendetter doivent également être considérés comme des besoins, car il s’agit d’investissements dans votre bien-être financier et personnel à long terme.
Avoir une assurance-vie, par exemple, n’est peut-être pas quelque chose dont vous avez besoin ce mois-ci. Mais si vous décédez subitement, ce sera certainement un besoin pour votre famille au moment de payer vos funérailles ou de subvenir aux besoins de vos enfants.
Pour cette raison, épargner et se désendetter devraient être considérés comme une nécessité. Que vous économisiez 10 $ par mois ou 10 000 $, la planification de votre bien-être à long terme doit être prise en compte, ainsi que les autres dépenses obligatoires.
Note
Certains experts financiers affirment que l’épargne et le remboursement des dettes devraient être une priorité avant même les dépenses comme le loyer et la nourriture, afin de vous motiver à les accomplir. C’est ce qu’on appelle « se payer d’abord ».
La règle budgétaire 50/30/20
Si vous utilisez le système budgétaire 50/30/20, vos dépenses se décomposeront en :
- 50 % de votre revenu après impôt consacré à vos besoins
- 30 % dépensés pour les désirs
- 20 % dépensés en épargne et réduction de la dette
Cette répartition des dépenses signifie qu’il n’y a rien de mal à acheter du pain et du lait raffinés ou à s’abonner à Netflix. La règle empirique de budgétisation 50-30-20 vous permet de consacrer 30 % de votre salaire net aux choses que vous souhaitez.
En attribuant une valeur concrète à vos désirs, vous évitez de dépenser trop et de vous endetter.
La clé de la budgétisation est de devenir plus conscient de la façon dont vous dépensez votre argent. Cela vous permet de dépenser selon vos moyens et également de vous assurer que vos dépenses correspondent à vos valeurs et priorités.
Ajuster vos dépenses en fonction de vos désirs
Lorsque vous devez réduire vos dépenses pour économiser de l’argent, éliminer les désirs est souvent le premier et le plus simple moyen d’apporter des changements. Par exemple, vous pouvez renoncer à votre abonnement à une salle de sport et commencer à courir dans le quartier pour faire de l’exercice. Mais ce n’est pas parce qu’une chose est un besoin que son coût est gravé dans le marbre.
Par exemple, si vous payez 1 700 $ de loyer par mois, vous pouvez économiser de l’argent en :
- Déménager dans un appartement plus petit
- Trouver un colocataire
- Emménager temporairement en famille
Ou bien, vous devrez peut-être vous rendre au travail tous les jours en faisant un trajet, mais au lieu de dépenser de l’argent en stationnement et en essence, vous pourriez économiser de l’argent en :
- Marche
- Prendre les transports en commun
- Covoiturage avec un collègue ou un voisin
- Vélo
Les besoins représentent souvent la plus grande partie de votre budget, surtout si vous suivez la règle des 50/30/20. En repensant l’apparence de vos besoins, vous pouvez souvent apporter le changement le plus important à vos dépenses mensuelles.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’un budget ?
Un budget est un plan de vos dépenses sur une période déterminée. Un budget doit être basé sur vos revenus et garantir que vous dépensez moins que ce que vous gagnez. Beaucoup intègrent également dans leur budget des objectifs tels que le remboursement de leurs dettes et l’épargne-retraite. Vous pouvez élaborer un budget sur papier, à l’aide d’une feuille de calcul ou d’une application de budgétisation.
Qu’est-ce qu’un budget base zéro ?
Un budget base zéro alloue tous vos revenus aux dépenses. Il est conçu pour garantir que tous vos revenus ont un but, notamment le remboursement de vos dettes et l’épargne. Au lieu d’avoir une large catégorie d’épargne, ceux qui utilisent un budget base zéro placeront leur épargne dans des catégories spécifiques, telles que l’épargne pour les urgences, les factures vétérinaires, les réparations domiciliaires, les réparations automobiles ou les vacances.
