Points clés à retenir
- Les intérêts simples sont un calcul d’intérêts qui n’inclut pas les intérêts composés.
- Pour calculer les intérêts simples, multipliez le montant principal par le taux d’intérêt et la période de mesure.
- Les intérêts simples fonctionnent mieux pour faire des estimations approximatives, tandis que les intérêts composés sont plus précis.
Comment fonctionne l’intérêt simple
Les intérêts simples sont une façon de mesurer les intérêts qui ne tiennent pas compte de plusieurs périodes de paiements ou de frais d’intérêt. Le taux d’intérêt ne s’appliquera qu’au montant principal du prêt ou de l’investissement ; les intérêts courus n’y sont pas affectés.
Comprendre les intérêts simples est l’un des concepts les plus fondamentaux pour maîtriser vos finances. Cela implique quelques calculs simples, mais les calculatrices peuvent faire le travail à votre place si vous préférez. En comprenant le fonctionnement des intérêts, vous serez en mesure de prendre de meilleures décisions financières qui vous permettront d’économiser de l’argent.
Les intérêts peuvent avoir une incidence sur divers aspects de votre vie financière :
- Lorsque vous empruntez de l’argent :Vous devez rembourser le montant que vous avez emprunté et inclure les paiements d’intérêts, qui représentent le coût de l’emprunt.
- Quand on prête de l’argent: Les prêteurs fixent généralement un taux et gagnent des revenus d’intérêts en échange de la mise de l’argent à la disposition d’autres personnes.
- Lors du dépôt d’argent :Les comptes portant intérêt, tels que les comptes d’épargne, versent des revenus d’intérêts car vous mettez votre argent à la disposition de la banque pour qu’elle puisse prêter à d’autres.
Formule d’intérêt simple
Pour calculer les intérêts simples, multipliez le montant principal par le taux d’intérêt et la durée. La formule écrite est « Intérêt simple = Principal x Taux d’intérêt x Temps ».
Cette équation est la manière la plus simple de calculer les intérêts. Une fois que vous avez compris comment calculer les intérêts simples, vous pouvez passer à d’autres calculs, tels que le rendement annuel en pourcentage (APY), le taux annuel en pourcentage (TAEG) et les intérêts composés.
Exemple d’intérêt simple
Par exemple, disons que vous investissez 100 $ (le capital) à un taux annuel de 5 % pendant un an. Le calcul simple des intérêts est le suivant :
- 100 $ x 0,05 intérêt x 1 an = 5 $ d’intérêt simple gagné après un an
Notez que le taux d’intérêt (5 %) apparaît sous forme décimale (0,05). Pour effectuer vos calculs, vous devrez convertir des pourcentages en décimales. Par exemple, pour convertir 5 % en nombre décimal, divisez cinq par 100 pour obtenir 0,05.
Conseil
Une astuce simple pour s’en souvenir est de considérer le mot pourcentage comme « pour 100 ». Vous pouvez convertir un pourcentage sous sa forme décimale en le divisant par 100. Vous pouvez également déplacer simplement la virgule décimale de deux espaces vers la gauche.
Si vous souhaitez calculer des intérêts simples sur plus d’un an, calculez les intérêts gagnés en utilisant le principal de la première année, multiplié par le taux d’intérêt et le nombre total d’années.
- 100 $ x taux d’intérêt de 0,05 x 3 ans = 15 $ d’intérêt simple pendant trois ans
Intérêt simple vs intérêt composé
| Intérêts simples | Intérêts composés | |
| Complexité | Formule simple | Formule complexe |
| Effet du temps | Reste cohérent | Grandit avec le temps |
Pour les prêts tels que les prêts hypothécaires sur 30 ans, par exemple, de simples calculs d’intérêts ne constituent pas un moyen tout à fait précis de calculer vos coûts, car ils ne tiennent pas compte des frais de clôture. Ces coûts sont inclus dans votre TAEG, qui est généralement supérieur à votre taux d’intérêt.
Note
Les effets de la composition s’accentuent avec le temps, et c’est une autre raison pour laquelle une hypothèque sur 30 ans est un mauvais candidat pour de simples calculs d’intérêts. Tout au long de la durée de 30 ans du prêt, les frais d’intérêt augmenteront considérablement le coût total payé par l’emprunteur.
Lorsque vous commencez à comptabiliser la composition, vous devez utiliser des calculs d’intérêts plus complexes qui mesurent la « fréquence de composition » ou la fréquence à laquelle les intérêts sont composés. Cela peut être quotidien, mensuel, annuel ou à une autre fréquence. Chaque fréquence donnerait des résultats différents.
Par exemple, lorsque vous empruntez des fonds avec une carte de crédit, vous pouvez estimer le montant des intérêts que vous payez en utilisant les intérêts simples. Cependant, la plupart des cartes de crédit indiquent un taux annuel effectif global (TAEG) aux clients, mais elles facturent en fait des intérêts quotidiennement, et le total quotidien du principal et des intérêts devient la base des prochains frais d’intérêt.En conséquence, vous accumulez beaucoup plus de frais d’intérêt que ce que vous obtiendriez avec un simple calcul d’intérêts.
Limites de l’intérêt simple
Le simple calcul des intérêts fournit une manière très simple d’examiner les intérêts. C’est une introduction à la notion d’intérêt en général. Dans le monde réel, vos intérêts, que vous les payiez ou les gagniez, sont généralement calculés à l’aide de méthodes plus complexes.
Il peut également y avoir d’autres coûts pris en compte dans un prêt que les simples intérêts.Ces coûts affecteront le montant total que vous dépenserez pour le prêt tout au long de l’année, mais ils pourraient ne pas être inclus dans le taux d’intérêt qui vous est accordé par le prêteur.
Foire aux questions (FAQ)
L’intérêt simple est-il une bonne chose ?
De manière générale, les intérêts simples sont une bonne chose lorsque vous empruntez. Cela signifie que vos frais d’intérêt seront inférieurs à ce que vous paieriez si le prêteur vous facturait des intérêts composés. Cependant, si vous investissez ou économisez votre argent, les intérêts simples ne sont pas aussi bons que les intérêts composés.
À qui profitent les intérêts simples ?
Les banques proposant des comptes avec intérêts peuvent bénéficier des intérêts simples, car elles n’ont pas à payer autant d’intérêts au fil du temps que les comptes avec intérêts composés. Du côté du consommateur, emprunter de l’argent avec des intérêts simples vous est avantageux car cela vous coûtera moins cher que les intérêts composés.
