Qu’est-ce que l’assurance sans faute et comment ça marche ?

Les accidents et les mésaventures sont monnaie courante dans la vie quotidienne de l’homme moderne. S’il ne fait aucun doute que le traumatisme physique et mental subi par la personne concernée, les dépenses financières constituent également une préoccupation majeure dans l’ensemble de la transaction. Dans une telle situation, les couvertures d’assurance aident dans une large mesure une personne à faire face à toutes les dépenses. L’assurance sans faute est l’une de ces couvertures d’assurance qui permet aux personnes d’être remboursées en cas d’accident, quelle que soit la partie fautive.

Qu’est-ce que l’assurance sans faute ?

En termes simples, l’assurance sans faute fait référence au plan de couverture d’assurance dans lequel l’assuré est indemnisé pour les pertes qu’il a subies, quelle que soit la personne responsable de l’incident concerné. Aussi connu sous le nomBlessure personnelleProtection, cette réclamation permet à une personne de réclamer des frais médicaux et une perte de salaire en cas d’accident d’automobile en vertu des lois sans faute de l’État concerné contre l’assureur automobile de la personne concernée. L’organisme d’assurance est susceptible de prendre en charge les frais médicaux et la perte de salaire jusqu’à une certaine limite, au-delà de laquelle les frais sont considérés comme à la charge de l’assuré.

Certains États disposent d’un double système de dépenses médicales, selon lequel les organismes assurés doivent prendre en charge une partie des dépenses médicales au-delà de la limite fixée par l’assurance maladie de la personne concernée. Quelle que soit la situation, la personne assurée est responsable du paiement de ses propres factures médicales une fois qu’elles dépassent la limite de non-responsabilité de l’État. Dans la plupart des États où les lois sans faute sont en vigueur, l’assuré n’est pas autorisé à intenter une quelconque réclamation contre le conducteur en cas de négligence, à moins que les frais médicaux n’atteignent un certain montant ou que la personne blessée ne soit gravement touchée.

Les lois sur l’assurance sans faute sont en vigueur dans les États de Floride, de New York, de l’Utah, du Kansas, du Michigan, du Dakota du Nord, d’Hawaï, du Massachusetts, du Minnesota, de la Colombie et de Porto Rico depuis 2016. Les États de Pennsylvanie, du New Jersey et du Kentucky offrent aux assurés la possibilité d’acheter ce type de police d’assurance à des taux de prime réduits.

Comment fonctionne l’assurance sans faute ?

Le système d’assurance sans faute fonctionne en prenant en compte les dépenses associées, quelle que soit la personne responsable de l’incident concerné. Toutefois, la couverture ne fonctionne que jusqu’à une certaine limite, au-delà de laquelle il incombe à l’assuré de prendre en charge ses dépenses.

L’État a fixé des limites distinctes sans faute pour les frais médicaux des personnes avec et sans couverture d’assurance maladie et est censé payer une certaine partie de la perte de revenu de l’assuré. Dans de telles situations, si les dépenses de la personne assurée dépassent les taux fixés par les lois de l’État, le fournisseur d’assurance sans faute est alors responsable du paiement du montant de la facture spécifié par les lois sans faute de l’État. Le reste de la facture est à la charge de l’assuré.

Assurance sans faute – Zones couvertes et non couvertes :

Avant de souscrire une assurance sans faute ou une Protection Dommages Corporels, il est obligatoire pour l’assuré d’avoir une idée précise des domaines couverts par ladite assurance et des domaines qui ne le sont pas.

L’assurance sans faute couvre les domaines suivants :

• Les frais médicaux de la personne concernée et de ses passagers en cas d’accident d’automobile.
• Les dépenses associées, telles que la perte de revenus, les services domestiques et de garde d’enfants, la perte de capacité de travail pendant une certaine durée, etc., sont également couvertes.

Cependant, il est important de noter dans ce contexte que la couverture perte de revenus varie d’un État à l’autre et ne constitue pas nécessairement une couverture garantie. Il est donc important que l’assuré parcoure le schéma de couverture de la police concernée avant de tirer une conclusion.

Outre les domaines couverts, il est également important d’avoir une vision claire des domaines qui ne sont pas couverts par la protection contre les dommages corporels.

• Dommages causés aux biens d’autrui :Il est peu probable que les travaux d’assurance sans faute incluent la prise en charge des dommages causés aux biens d’autrui du fait de l’assuré concerné. Dans de tels cas, la responsabilité pour dommages matériels pourrait venir en aide et aider à régler les problèmes.
• Dommages causés au véhicule :L’assurance sans faute ne couvre pas non plus les dommages causés à l’automobile de l’assuré. L’assuré doit pour cela dépendre de la couverture collision.
• Dépenses médicales excessives :La couverture d’assurance sans faute a ses limites. Les frais médicaux et la perte de revenus ne sont remboursés que dans une certaine mesure. Cependant, certains États ont des exceptions à cette règle et on peut toujours intenter une action en justice pour préjudice corporel pour réclamer le montant excédentaire.

Avantages et inconvénients de l’assurance sans faute

Tous les types de couverture d’assurance comportent leurs propres avantages et inconvénients. L’assurance sans faute ne fait pas non plus exception : elle présente ses propres avantages et inconvénients.

Avantages de la couverture d’assurance sans faute

• L’assuré n’a pas à s’inquiéter de poursuivre la partie responsable de l’accident, surtout lorsqu’il s’agit de personnes qui ne sont pas couvertes par l’assurance automobile.
• La police d’assurance est également susceptible de couvrir les factures et les dommages liés à l’accident quelle que soit la partie responsable de l’incident.
• La couverture d’assurance sans faute est également indolore, le paiement de toutes les réclamations nécessaires étant traité rapidement.

Outre les avantages susmentionnés, la couverture d’assurance sans faute présente également certains inconvénients.

Inconvénients de la couverture d’assurance sans faute :

• L’un des principaux inconvénients de la couverture d’assurance sans faute est que la personne concernée ne peut pas prétendre à sa propre assurance même si elle n’est pas en faute.
• Les lois sur l’assurance sans faute ne permettent pas non plus à la victime de l’accident de poursuivre la personne responsable de l’accident et, à ce titre, elle peut se déplacer librement.

Conclusion:

En résumé, la garantie d’assurance sans faute ou la garantie Prévention des Dommages Personnels ne concerne pas le responsable de l’accident et rémunère directement l’assuré sans que celui-ci ait à prouver la faute. Elle se distingue des couvertures de responsabilité conventionnelles qui obligent les personnes à s’adresser aux agences d’assurance de la partie responsable pour payer les dommages subis. Le système d’assurance sans faute peut être considéré comme un remplacement du système de responsabilité conventionnel dans lequel les personnes doivent se soumettre à un ensemble complexe de calculs mathématiques avant de parvenir à une conclusion appropriée.

Références :

1. L’équilibre. (2021). Assurance sans faute : comment ça marche et quels États l’ont. Récupéré dehttps://www.thebalance.com/no-fault-insurance-how-it-works-2645572
2. ValeurPingouin. (2021). États d’assurance sans faute et fonctionnement du système sans faute. Récupéré dehttps://www.valuepenguin.com/no-fault-insurance-states

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