Introduction
Les frais médicaux remboursables sont le terme défini pour les dépenses qu’une personne doit payer de sa propre poche pour les dépenses liées à un traitement médical ou à des médicaments qui ne sont pas couverts par l’assurance. Il est essentiel de comprendre ces coûts car ils peuvent parfois être très lourds et il est extrêmement essentiel de comprendre ces coûts afin d’éviter toute facture imprévue.[1] L’objectif de cet article est de mettre en évidence les différents types de dépenses personnelles et de fournir également quelques conseils sur la meilleure façon de les gérer.
Comprendre les franchises
Une franchise est un montant fixe qui doit être versé de sa poche avant le début de l’assurance maladie. Le montant de la franchise qu’une personne doit accorder dépend du plan pour lequel elle a choisi et de la compagnie d’assurance. La franchise sera également très importante si la personne s’adresse à un fournisseur en réseau ou à un fournisseur hors réseau.[2]
2.1 Que sont les franchises et comment fonctionnent-elles ?
Les franchises peuvent être mieux décrites comme un outil de partage des coûts qui aide les gens à payer leurs frais médicaux. Lorsqu’une personne se rend pour un traitement médical, l’assurance médicale ne couvre pas les frais tant que la franchise n’a pas été réglée. Une fois la franchise remboursée, la compagnie d’assurance prend en charge une partie des frais médicaux, le reste étant à la charge du patient.[2]
2.2 Comment déterminer votre franchise et la respecter
La meilleure façon pour une personne de connaître sa franchise est de lire attentivement le document d’assurance. Le montant de la franchise varie d’un régime à l’autre et, en fonction du régime spécifique dont dispose la personne, le montant de la franchise est déterminé.[2]
Parfois, satisfaire aux exigences de franchise devient une tâche et nécessite une planification financière méticuleuse. Cependant, si la personne opte pour un plan d’assurance dont la prime est plus élevée, la franchise sera faible, ce qui lui permettra de respecter plus facilement les franchises, réduisant ainsi considérablement les dépenses personnelles.[2]
2.3 Exemples de la façon dont les franchises peuvent affecter vos coûts de santé
Supposons que la franchise d’une personne soit de 1 000 $ et que les frais médicaux totaux soient de 2 000 $. Dans ce cas, la personne sera tenue de payer les premiers 1 000 $ et la compagnie d’assurance paiera le montant restant. Dans le cas où la franchise est élevée, la personne peut finir par payer la totalité du montant des frais médicaux jusqu’à ce qu’elle respecte les franchises.[2]
Co-paiements et coassurance
Les quote-parts et la coassurance sont une autre forme de dépenses personnelles qu’une personne doit payer de sa poche pour des traitements médicaux.
3.1 Que sont les quotes-parts et la coassurance et en quoi diffèrent-elles des franchises
La quote-part est un montant fixe qu’une personne doit payer chaque fois qu’elle consulte un médecin ou se rend à la pharmacie pour acheter des médicaments sur ordonnance. À titre d’exemple, une personne peut avoir une quote-part de 20 $ pour chaque visite chez le médecin, ce qui signifie que chaque fois qu’elle se rend chez le médecin pour une évaluation, elle devra payer 20 $.[3]
La coassurance, quant à elle, représente un pourcentage du montant total des frais médicaux que la personne doit payer. A titre d’exemple, si le taux de coassurance est de 20 %, la compagnie d’assurance ne paiera que 80 % des frais médicaux totaux et les 20 % restants du montant seront des dépenses personnelles.[3]
3.2 Comment déterminer vos quotes-parts et vos taux de coassurance
La coassurance et les quotes-parts étant des entités variables, il convient de parcourir en détail les documents d’assurance pour connaître les quotes-parts et les coassurances afin d’éviter toute mauvaise surprise en fin de traitement.[3]
Les quotes-parts et la coassurance dépendent du plan choisi par la personne et de la compagnie d’assurance. Le coût peut varier en fonction du traitement fourni et du prestataire. Il est recommandé de parler au prestataire pour connaître les dépenses personnelles avant de se rendre au traitement.[3]
3.3 Exemples de la façon dont les quotes-parts et la coassurance peuvent affecter vos coûts de santé
Cela peut être mieux expliqué à l’aide d’un exemple. Supposons que le taux de coassurance d’une personne soit de 20 % et que la facture médicale soit de 1 000 $. Dans ce cas, la personne paiera 200 $ de sa poche et la compagnie d’assurance paiera les 800 $ restants. Le montant de la quote-part peut être faible, mais si une personne a besoin de plusieurs consultations et doit rencontrer différents prestataires, ces quotes-parts ont tendance à s’additionner assez rapidement.[3]
Coûts des médicaments sur ordonnance
Les médicaments sur ordonnance sont assez chers et il est important de comprendre comment ces coûts sont déterminés afin de gérer efficacement les dépenses de santé.[4]
4.1 Aperçu de la façon dont les coûts des médicaments sur ordonnance sont déterminés et pourquoi ils peuvent être coûteux
Le coût d’un médicament sur ordonnance dépend de divers facteurs, notamment de l’efficacité du médicament, de la demande et des coûts de production. Ces coûts ont tendance à s’accumuler rapidement, faisant ainsi des médicaments sur ordonnance l’une des parties les plus coûteuses de tout traitement médical.[4]
4.2 Comment les quotes-parts et la coassurance s’appliquent aux médicaments sur ordonnance
Tout comme les autres services médicaux dont une personne peut bénéficier, la quote-part et la coassurance s’appliquent également aux médicaments sur ordonnance. Les quotes-parts pour les médicaments sur ordonnance sont variables et dépendent du type de médicament, qu’il s’agisse d’un médicament générique ou de marque, et de l’affection pour laquelle ce médicament est utilisé. La coassurance pour les médicaments sur ordonnance ne représente qu’un pourcentage du coût total du médicament.[4]
4.3 Trouver des options permettant de réduire les coûts des médicaments sur ordonnance
Il existe différentes façons de réduire les dépenses en médicaments sur ordonnance. Premièrement, une personne peut se renseigner sur les versions génériques du même médicament, car elles sont moins chères que les médicaments de marque et ont la même efficacité. Une autre alternative consiste à vérifier si la compagnie d’assurance propose des services de pharmacie par correspondance qui proposent souvent des médicaments à prix réduit.[4]
En outre, plusieurs programmes d’assistance aux patients gérés par de grandes sociétés pharmaceutiques et des organisations non gouvernementales offrent des réductions ou une aide financière pour les médicaments sur ordonnance. Ces programmes peuvent aider à alléger le fardeau financier des coûts des médicaments sur ordonnance pour ceux qui ont du mal à se les permettre.[4]
Conseils pour gérer les dépenses personnelles
Il peut être assez difficile de gérer les dépenses personnelles liées à un traitement médical. Cependant, il existe des moyens pour y parvenir.
5.1 Façons de minimiser les dépenses personnelles
Profiter des services de soins préventifs et planifier régulièrement des examens de santé est l’une des méthodes les plus efficaces pour réduire les dépenses de santé directes. En détectant les problèmes de santé potentiels dès le début, avant qu’ils ne deviennent chroniques ou n’entraînent des complications, les individus peuvent réduire considérablement leurs dépenses futures. En plus des soins préventifs, les particuliers peuvent également économiser de l’argent en effectuant des comparaisons de coûts dans diverses pharmacies. En prenant le temps de comparer les prix, les individus peuvent prendre des décisions éclairées quant aux médicaments qui seront les plus rentables et, en fin de compte, réduire leurs dépenses personnelles.[5]
5.2 Comment tirer le meilleur parti de vos prestations d’assurance maladie ?
Pour tirer le meilleur parti des prestations d’assurance maladie, il est essentiel de savoir clairement ce qu’est le régime d’assurance et ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Il est également important de connaître les montants des quotes-parts, des franchises et des coassurances afin que la personne puisse planifier le traitement médical d’une bien meilleure manière financièrement sans compromettre la qualité des soins de santé.[5]
De plus, les comptes d’épargne santé ou les comptes de dépenses flexibles font également partie des options qu’une personne peut explorer lorsqu’il s’agit de réduire les dépenses personnelles liées aux traitements médicaux et aux médicaments sur ordonnance.[5]
Conclusion
Avoir une bonne assurance maladie ne signifie pas qu’une personne n’a rien à payer de sa poche pour un médicament ou un traitement. Il est essentiel d’avoir une compréhension claire des dépenses personnelles liées aux traitements médicaux et aux médicaments sur ordonnance pour une meilleure gestion des soins de santé.[1, 2]
Les franchises, les quotes-parts, la coassurance et les coûts des médicaments sur ordonnance ont tous tendance à s’additionner très rapidement et en un rien de temps, le traitement d’un problème médical commence à devenir un fardeau. Cependant, si les conseils mentionnés ci-dessus sont suivis, les dépenses personnelles peuvent être considérablement réduites sans compromettre la qualité des soins requis par le patient.[2, 3, 4, 5]
Références :
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2892556/
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC7475628/
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3665806/
- https://www.nature.com/articles/s41408-020-0338-x
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC8336090/
